淄博一商户利用信用卡套利30余万元 假消费骗补贴(2)
同时，对参与虚假消费诈骗的多名嫌疑人进行了集中抓捕，自4月以来他们先后套利达30余万元，目前，案件正在进一步侦办中。
这是一起利用银行政策恶意套现信用卡的行为。
博通分析金融行业资深分析师王蓬博指出，商户和嫌疑人主要就是利用了信用卡资金流向监控较难的情况去实施诈骗。
从上述案例来看，如果商户提供的收款码与嫌疑人的消费记录、身份信息都是相对应的，若不是因为“两天内交易717笔，而且每一笔都是刚刚好100元”此类操作痕迹较为明显，这类资金流向实则很难进行监控。
多银行严控信用卡资金流向
从“跑马圈地”到存量竞争时代，信用卡业务已向“精细化经营”转变。2022年7月初，原银保监会、央行联合发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》(即“信用卡新规”)，从信用卡业务管理、发卡营销、授信风控、资金流向、分期业务、合作机构等方面提出了更高要求。
新规发布后，除了清理睡眠信用卡、整改信用卡分期业务、将息费展示得更为透明之外，银行也将强化资金流向作为信用卡业务的一大重点。
结合银行发布的公告来看，限制领域通常为房地产、烟草、证券等。例如，近日，广发银行信用卡中心发布公告称，信用卡资金不得用于房地产领域，如购买房产、支付购房首付款、购买车位、缴纳房产税等；不得用于投资理财领域，如购买股票、基金、期货、理财产品、投资性贵金属及其他权益性投资；不得用于购买彩票、赌博等。
广发银行信用卡中心指出，该行对涉嫌非消费领域交易行为的信用卡持卡人采取包括但不限于限制交易、降额、停卡、终止分期等相关措施。
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