专家建议组中国住宅银行

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2023-05-18 10:08:20 证券日报

我国住房公积金制度始于1991年，由上海市率先试点，随即在全国推开。1999年4月份，国务院颁布《住房公积金管理条例》；后经两次修订。该制度实施30多年来，为解决全国城镇职工住房问题发挥了重要作用。这项为住房保障推行的长期储金制度，具有国际上住宅储蓄银行的一般特征，在收支管理和综合使用上也形成了自己的特色。

据住房和城乡建设部、财政部、中国人民银行联合发布的《全国住房公积金2021年年度报告》，截至2021年末，全国共设有住房公积金管理中心341个；未纳入设区城市统一管理的分支机构115个。全国住房公积金服务网点3416个，从业人员4.51万人。

截至2021年末，全国住房公积金缴存余额81882.14亿元（其中，个人住房贷款余额68931.12亿元，保障性住房建设试点项目贷款余额3.25亿元，国债余额5.29亿元，住房公积金结余资金12942.48亿元）。不计算公积金部门继续吸收低息公积金存款，以及累积超8300亿的贷款风险准备金、公租房（廉租房）建设补充资金，即便以现有逾8万亿元的公积金存量看，从给予个人缴纳的年息1.5%到平均3%的公积金贷款（或投资）回报，加上约12000亿元结余资金存银行、用于新发放商业住房贷款平均4.26%（2022年12月份数据）的息差流程看，现有公积金资产规模每年可以获取逾1300亿元的孳息和价差，这些财富可以并应该惠及亿万民众。

早在2009年，国内学界即提出过成立国家住宅银行的设想。2015年，住房和城乡建设部住房公积金监管司相关负责同志曾撰文称“国家住房银行成立的条件已经基本成熟”，也有学者提出成立住宅银行的建议。2013年十八届三中全会《决定》第23条提出“研究建立城市基础设施、住宅政策性金融机构”、第45条要求“建立公开规范的住房公积金制度，改进住房公积金提取、使用、监管机制”。笔者认为，基于过去十年公积金财富累积加速、住宅信贷高速发展的事实，以上述现有公积金管理机构的资产规模（2021年超过农发行的近8万亿元，进出口银行的5万亿元）和人力资源、网点数量，转型为公共政策性金融性质的“中国住宅银行”体系目前已具备充分条件。

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