准备多少钱才能退休养老？可以这样测算(3)
在陈秉正看来，坚持4%的原则很好，问题在于如何去投资，他建议退休者不要自己去盯盘，而是做一个组合，例如买指数基金（以2002年10月份推出来的华安上证180指数基金为例，其20年间的累积收益率是315%，年化收益率达6%），在国家公布的近20年来的通货膨胀数据来看，大体是在2%-3%之间，按3%算的话，20年物价平均累计上涨1.8倍，大米、汽油、猪肉等日常生活消费品上涨大约4倍，因此想要不受通胀影响还是需要做适当比例的权益投资。
在同方全球人寿副总经理彭勃看来，一般来说养老金的替代率是在70%-80%之间，世界银行的建议是不要低于70%，否则将会感到生活品质下降。“我们国家大概从上世纪90年代中期开始在20年左右的时间里，养老金替代率从70%迅速下降到了45%左右。假如单纯依靠养老金来养老，退休以后的收入相比之前会有很大的下降。”
具体到个人，彭勃认为养老不光是一个储蓄问题，还要考虑到长寿风险，近些年平均寿命大概每四到五年增长一岁，也就是说退休后可能会有40年左右甚至更长的生活，要对养老金增长和健康支出做合理判断。
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