手机碎屏险、航班延误险、人身意外险……近年来，互联网保险不断向网上消费场景渗透，因投保方便、比价便捷等优点，受到不少保险消费者的喜爱。然而，由于保险条款的专业性与复杂性，消费者在网上买保险时，很容易踩到“高收益”等陷阱。就此，9月下旬，监管部门提醒消费者，在互联网平台购买保险产品，要提防宣传中的“忽悠”行为，增强风险意识。
太原市民刘晶是一位网购达人。在日常消费中，她非常喜欢退货运费险、手机碎屏险等保险产品。“手指一点就可以买到，非常方便。”她说，“买衣服不合适，退货运费险能够降低退货的成本；手机不小心摔坏，碎屏险也很实用。”不过，刘晶也表示，并非所有的网络保险产品都让人满意。她发现，无论是电脑还是手机投保，都没有专业人员讲解，消费者在短时间内很难理解保险条款的保险范围、免责条款、财产险的收益率等详细内容。更多情况下，人们只能依靠销售页面的简单介绍作出判断。“有些保险产品的宣传很夸张，看上去保险范围特别广，投资回报率也很高。”刘晶说，对这类产品，她还是选择去线下了解。
目前，互联网保险险种主要涉及电商类保险、旅行类保险、车险、意外险，以及一些场景创新类产品，如航班延误险、退货运费险等。数据显示，互联网保险保费收入从2013年的318亿元迅速增加到2016年的2347亿元，增幅达638%。2017年一季度，互联网保险业务实现保费收入886.60亿元。随着市场份额大幅增加，互联网保险投诉量也在激增。据保监会公布的信息显示，互联网保险投诉较多的险种为航班延误险、旅行意外险等。投诉集中在销售与理赔环节。造成销售投诉的主要原因在于保险公司夸大保险责任或收益、隐瞒缴费期限、不实宣传等；理赔投诉则主要集中在理赔金额争议、理赔时间过长、责任认定不清等方面。
对此，保监会发布风险提示，提醒消费者在互联网平台购买保险时注意两大风险。一类风险是产品宣传藏“忽悠”。有的保险公司为片面追求爆款、吸引眼球，存在保险产品宣传内容不规范、网页所载格式条款的内容不一致或显示不全、未对免责条款进行说明、保险责任模糊等问题，容易造成消费者误解。另一类风险是不法行为“鱼目混珠”。一些不法分子利用互联网平台虚构保险产品或保险项目，假借保险之名非法集资。或承诺高额回报引诱消费者出资；或冒用保险机构名义伪造保单，骗取消费者资金。
那么，消费者应如何防范风险，保护自身权益呢？监管部门专业人士建议：第一，在互联网平台购买保险时一定要仔细阅读保险合同，一方面主动点击网页上的保险条款链接，认真阅读保险合同和投保须知，了解保障责任、责任免除、保险利益及领取方式等重要内容；另一方面不要望文生义，如果有疑问，及时咨询保险公司客服，防范销售误导。第二，保险的主要功能是为社会公众提供风险保障，而不是提供高额投资回报。保险消费者应树立“保险姓保”的意识，选择符合自身保险保障实际需求的保险产品；在网上投保后，可通过拨打保险公司统一客服电话、登录官方网站或前往保险公司柜面等方式核验所购保单的真实性；要提高警惕，不盲目相信高收益宣传，不随意在可疑网站提供个人信息，自觉抵制诱惑，谨防上当受骗。
监管部门提醒，在享受保险服务过程中，如果合法权益受到侵害要及时投诉；如果遭遇以保险为名实施的诈骗，要尽快通知开户银行和保险公司，并向公安机关报案，维护自身合法权益。
记者 张巨峰
(原标题：网上买保险享便利莫忘风险)
