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小手机 大变革——中国人的“智”生活:智能手机为互联网金融插上翅膀

2017-09-06 10:07:34    国际在线  参与评论()人

国际在线报道(记者 卜卫军):今天,在中国打开手机APP,轻点几下即可完成转账、缴费、贷款、理财等金融业务,无需再跑银行网点。随着中国移动互联网金融的异军突起,人们的金融生活发生巨大转变,一些曾经的老大难问题也随之解决。

2013年被称为中国互联网金融发展元年。当年6月,一支名为余额宝的货币基金在移动互联网正式上线,用户只需通过手机上的APP即可完成申购、赎回等业务,收益也远高于传统银行的活期利率,备受用户推崇。在深圳一家公司工作的洪培林先生,原先喜欢在银行卡里留些闲钱,以备不时之需,听同事介绍后,没用一分钟他就用手机将这笔闲钱转进了余额宝。

“余额宝出来差不多一个月左右,我就介入进去了,因为我发现的确能给我带来很多收益,比平时放在银行里面的几十块钱利息要可观得多。” 洪先生算了笔账:以一年期为例,10万元的本金存入余额宝比存在传统银行多出2000多元。截至6月底,年仅4岁的余额宝基金资产净值已达1.43万亿人民币,成为全球最大的货币基金。

余额宝之后,市场上的移动互联网理财产品如雨后春笋般地出现,为大众提供了众多定位不同、收益率各异的理财选择。北京钱景财富投资管理有限公司执行董事赵荣春表示:“(过去)还是要走进银行的网点去获得服务,未来这种去网点化的过程是很深刻的。大家以前还要通过PC来做这些服务,那未来一定是通过手机,所以从物理网点到PC端到移动端的这种迁移我觉得是很重要的。”

中国互联网信息中心数据显示,截至今年上半年,中国手机网民达到7.2亿,商业银行的网上银行的客户数达3.8亿,在互联网上购买理财产品的人数超过1.42亿,移动互联网金融已走进千千万万的家庭。

2014年12月,中国首家互联网民营银行——深圳前海微众银行正式开业。“不设立物理柜台和网点,非现场开户”,其贷款业务无抵押、无担保,通过人脸识别技术和大数据信用评级进行发放,与传统银行相比,微众有着极其鲜明的新特色。行长曹彤介绍说:“微众银行,微就是小微企业,众就是普罗大众,所以可以讲微众银行这个名字,客户定位非常清楚,小微企业和普通的老百姓。”

没有房租,雇佣有限的员工,大幅减少中间环节,采用互联网、大数据、云计算等技术提升对风险的定价和识别能力,降低银行运营成本,贷款利率十分有竞争力。曹彤表示:“上市银行的像管理成本,大概会在整个的成本中大概会占到1/3左右,我们可能会较大幅度的压缩,成本会降低,它会直接反映在利率上,可以反哺给小微企业,反哺给普通老百姓。”

相比传统金融体系重点服务其20%用户,互联网金融则同时为其余的80%的用户提供金融服务。在技术的帮助下,手机支付更加方便,信息披露更加及时,成功地解决了金融服务“最后一公里”的老难题。互联网金融行业高级分析师王维东表示:“像银行业,它的盘子实际已经非常大了,而且它所针对的核心用户群体是20%的高端群体,包括个人,包括企业,剩下的空白市场,比如说草根阶层,包括微型企业,他们都是有很强烈的资金需求和接受金融服务的一系列需求。”

正是看中这一新机遇,2013年,热衷于移动互联网创业的申磊进入互联网金融领域,他说:“主要看到了互联网金融巨大的创新空间,互联网理财客户能够接受通过互联网理财这么一种新的途径,中小企业有巨大的融资需求,同时互联网金融为他们提供了全新的融资通道。”

在申磊看来,提供金融服务最重要的当属安全性和风险预防,为此,公司设立了三层风险分摊机制,申请融资的企业首先需要融资担保公司和平台对其审核,再由公司对企业的资质和资产情况进行评估之后方可放款,确保企业借款额控制在偿还能力之内。申磊说:“互联网金融的本质实际上是金融,而金融的本质就是风险控制,只有这样才能保护我们的投资人,同时能够筛选出优质的借款人。”

为全面保障金融安全,2016年,中国出台了《网络借贷信息中介机构业务管理暂行办法》,不少资质不良的平台在严格监管下陆续撤出互联网金融领域。在国家金融创新实验室副主任殷剑峰看来,互联网企业特别是没有互联网技术基础的非金融企业,会从金融行业消失,但以互联网、大数据、云计算等改变中国经济运行技术结构的互联网金融业,一定是未来发展的趋势。

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