数据显示，截至今年7月末，全国小微企业贷款余额40.83万亿元，较年初增长10.62%。其中，单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额13.91万亿元，与2018年初相比，余额翻了将近一倍；较年初增速19.2%，比各项贷款增速高10.43个百分点；有贷款余额户数2397.16万户，较年初增加285.23万户，阶段性实现增速和户数“双升”目标。

“敢贷愿贷”添内生动力

过去，小微企业贷款常常面临这样那样的问题。“银行基层机构和人员为什么惜贷、不愿意贷呢？因为不划算、绩效低或者没绩效。为什么惧贷、不敢贷呢？因为不良率高、怕问责。建立健全对小微企业敢贷、愿贷的机制，归根到底是解决银行服务小微企业的内生动力问题。”毛红军说。

近年来，银保监会在资金端、内部考核、风险管理、尽职免责等方面出台一系列差异化监管激励政策和引导措施，解决惜贷、惧贷问题。

例如资金端差异化，即通过引导商业银行内部资金转移定价对小微企业贷款给予优惠，解决银行基层小微贷款不划算的问题。目前全国性商业银行对小微企业的贷款，在内部资金转移定价中均按照不低于50个基点给予优惠，一些银行的优惠力度还达到了100个基点以上。

风险管理差异化方面，监管政策已经明确提出普惠型小微企业贷款的不良率可以高于各项贷款不良率3个百分点以内的容忍度。针对今年的疫情，特别提出商业银行对受疫情影响严重地区的分支机构可适当提高不良贷款的容忍度。

“这些差异化的引导政策和要求，我们均专门设有指标进行考核，以监管的‘指挥棒’引导督促银行‘补短板、锻长板’，不断深化体制机制建设。”毛红军说。

“能贷会贷”强服务本领

“敢贷、愿贷”主要是机制问题，“能贷、会贷”则更多是能力问题，对银行专业服务能力提出要求。

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