企业账户管理看似简单，但实际运行中存在不少风险。范一飞介绍，不排除出现个别银行为了拉存款、抢客户放松开户审核，违规开立账户，或者部分企业违规开立、出租、转借、出售账户。同时，由于银行缺乏核实企业身份的有效手段，导致发生一些风险事件。因此，面对取消银行账户许可以后的新形势，对账户的管理只能加强不能削弱。

此外，在企业账户管理方面，还需要防范不法分子违规开户实施诈骗、偷逃税款、贪污受贿、洗钱、恐怖融资等。如目前人们较为关注的电信诈骗等，都可能与企业账户有关，需要防范相关风险。

“对于账户业务风险，人民银行和商业银行不仅要遏制新增账户的风险，还要控制存量账户的风险。”范一飞强调，一方面，取消账户审批后商业银行存在账户合规、合法的主体责任更加明确；另一方面，人民银行要联合银保监会、公安部门等切实加强对银行的监管，加大对账户违法活动的打击力度。

具体而言，对企业账户将从事前、事中、事后三个方面采取管理措施。事前，就是要对开立基本存款账户要求商业银行向企业法定代表人或单位负责人核实开户意愿，准确识别异常开户情形，并有权拒绝开户。范一飞表示，央行将会推进与相关部门涉企信息共享，提升商业银行客户身份的识别能力。

事中，则是要加强企业账户的风险监测，及时限制或者终止可疑账户业务，要求商业银行按季开展对账。对高风险账户、长期不动户提高对账频率，并且利用对账机制及时发现企业出租、出借、出售账户的情况。还要求商业银行完善内控制度，如上级行定期检查下级行账户业务合规情况等。

事后，就是要加大现场检查力度。范一飞介绍，结合打击电信网络新型违法犯罪专项行动，2019年还会开展账户专项执法检查。同时，还将惩处商业银行的违法违规行为，强化企业信用惩戒，建立企业及法人违规开户联合惩戒机制，将企业及法人严重违规行为作为获取信贷、行政审批、政府采购等情形的重要参考。

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