银行提醒黄金交易风险陡增警惕预定价陷阱

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2026-01-11 13:41:16 红星新闻

1月9日，黄金价格继续上涨，COMEX黄金期货涨幅达到1.29%，报4518.4美元/盎司，本周累计上涨了4.34%。进入2026年后，黄金价格持续攀升，突破了4500美元关口。随着金价飙升，黄金交易风险显著增加。

中国银行和工商银行等国有大行相继发布相关黄金交易提示和规则调整，提醒投资者注意风险。中国银行深圳分行指出，近期一些非法交易平台以“黄金投资”或“黄金预定价”为名，通过熟人圈、社交平台吸引公众参与。这些平台往往宣称“低门槛、高收益、快回报”，但实际上用户存入资金后即进入虚假系统，与平台对赌，并未实际投资黄金。银行警告称，这类活动资金无保障，平台极易“卷款跑路”，参与者也可能承担法律责任。

业内人士表示，这种黄金预定价交易模式模仿期货交易，允许投资者进行“买涨”或“买跌”的双向操作。参与者需支付保证金和金价2%到5%的定金。一旦金价波动剧烈，定金不足以弥补延期交易期间货物差价时，平台会要求投资者补充定金，否则将强制平仓。这种模式放大了资金效应，但同时也增加了投资者的风险。

2025年下半年，多家媒体报道深圳水贝黄金市场存在多个黄金预定价交易平台，由上游黄金料商开设，面向档口经营者和散户开放。深圳市防范和打击非法金融活动专责小组办公室发布风险提示，强调各类黄金珠宝经销商、门店均不是金融机构，也未经国家金融管理部门依法许可，不具备从事黄金资产管理业务、期货及衍生品交易的资质，更不具备从事金融业务或公开吸收公众存款的资质。

工行宣布自2026年1月8日起，如意金积存业务最低投资额由1000元上调至1100元，按克数积存的起点仍为1克。同时，自2026年1月12日起，个人客户办理积存金业务需通过该行统一的风险测评问卷进行风险承受能力评估，取得C3-平衡型及以上的评估结果并签订积存金风险揭示书。已有前述评估结果且在有效期内的无需重测。对于已开立积存金账户的个人客户，办理赎回与兑换、有效期内定投计划的执行、修改和终止以及账户注销等操作不受限制。

招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，在金价高位运行下，短期波动风险加大，需要投资者具备相应的风险承受能力。C3-平衡型等级的投资者通常能接受一定程度的资产价值波动，甚至面临一定的投资损失，这与相关黄金产品的风险特征更为匹配。

(责任编辑：zx0001)

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