存款短期化会成为未来趋势吗银行调整长期限产品引发关注

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2025-12-09 15:08:18 央视新闻

近期，“六大国有银行五年期大额存单下架”的消息引起广泛关注。许多储户发现，在手机银行App中找不到五年期定期存款，三年期大额存单也变得门槛更高、利率更低且更难抢购。

安徽马鞍山市民陆女士是一名财务人员，她注意到自己去年9月份存的三年期大额存单年利率为2.4%，而今年到期后，同类产品的年利率已降至1.75%。查询工商银行、农业银行、中国银行等六大国有大行以及招商银行、光大银行等多家股份制银行的手机客户端发现，五年期大额存单产品几乎消失，部分城市商业银行和中小银行的长期限存款产品也有所调整，显示停售或售罄。此外，部分国有大行在售的三年期大额存单起存门槛提高至100万元甚至500万元左右，年利率也下调至约1.55%。

面对这些变动，依赖大额存单的储户陷入了选择困境。陆女士表示，她会比较各家银行的利率和期限，选择最合适的进行投资。

银行机构之所以“下架”五年期大额存单并提高部分三年期存单的起存门槛，主要是为了降低负债成本，应对净息差收窄的压力。根据国家金融监管总局的数据，前三季度商业银行净利润同比下降0.02%，净息差维持在1.42%。其中，国有大行净息差最低，为1.31%；民营银行最高，达3.83%。专家指出，通过提高门槛和压缩额度，银行可以降低高成本负债规模，维持息差稳定。部分银行还将稀缺的中长期存款额度作为服务高端客户或吸引优质客户的专属资源，有助于降低运营和管理成本。

对于普通储户尤其是依赖存款利息的老年人群体，专家建议可以选择分散配置低风险产品，如三年期定期存款、国债或固收类银行理财，以平衡收益与流动性。同时，也可以关注银行的“开门红”活动，部分银行可能会推出利息相对较高的产品。投资者应根据自身风险承受能力，配置适合自己的理财产品。如果风险承受能力较高，可以适当增配股票、偏股型基金、黄金ETF等产品；如果追求稳健收益，可以在存款之外，适当配置现金管理类理财产品、货币基金以及国债等产品。

银行负债结构转型方面，近年来虽然部分银行负债来源趋于多元化，但存款仍是主要来源。随着居民投资理财意识和需求的增加，银行需要加快推出全面的财富管理业务，以满足客户需求，提升客户黏性和综合价值。

(责任编辑：zhangxiaohua)

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