如何看待多家银行5年期存款停售降低负债成本成趋势(2)

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2025-12-03 10:30:05 新浪财经

如何看待多家银行5年期存款停售降低负债成本成趋势

业内人士普遍认为主要原因在于净息差压力。金融监管总局数据显示，截至2025年三季度末，商业银行净息差为1.42%，其中国有大行净息差最低，为1.31%；民营银行净息差最高，为3.83%。南开大学金融学教授田利辉表示，银行净息差已至历史低点，亟需优化负债结构。高成本长期限存款会加剧盈利压力。当前，央行引导降成本、防高息揽储，同时推动资金流向实体。此轮调整折射出金融体系在低利率环境下的深刻变革。调整也是银行在利率下行周期中通过缩短存款期限、降低负债成本应对资产端收益下滑的选择。

展望后市，田利辉认为，长期限存款产品下架的趋势或将延续。净息差收窄压力未减，政策导向明确，银行将持续压降高成本存款。后续差异化调整有望成为常态，大行或保留少量5年期产品但利率走低，中小行更倾向于短期化。监管机制将持续引导存款利率市场化，高息存款将成为历史。未来一段时间，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，银行净息差可能还会下降但降幅可能趋缓。在这种情况下，下调存款利率、压降负债成本成为商业银行的共同选择。

除了下调存款利率之外，商业银行还应继续减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。在存款产品利率有望持续下降、长期限存款产品或进一步减少的背景下，未来投资者需摒弃单一存款思维，转向多元配置。短期资金可选择货币基金、现金管理类理财；中长期资金可选择阶梯式存款，关注储蓄国债，或配置“固收+”产品以平衡风险收益。高风险偏好者可适度参与银行理财或增额终身寿险，但须警惕流动性风险与收益不确定性。关键是在保障安全性的同时，通过资产组合获取稳健收益。在利率长期下行趋势中，投资者需要主动拥抱多元资产、平衡风险与收益，才能穿越周期波动，实现财富的保值增值。

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(责任编辑：0882)

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