谁为机器人的“工伤”买单 保险新思路应对挑战
曾经只存在于科幻电影和实验室里的机器人，如今正大步走进工厂车间、医疗机构、社区商超。它们能搬运重物、辅助护理、与人互动。“具身智能机器人”正在以万亿级的势能重塑产业版图，并加速融入我们的生活。
这个万亿级赛道的新主角也带来了全新的风险挑战。如果机器人在作业中出现故障，谁为它的“工伤”买单？它们在工作中造成意外损失，谁又该负责给损失兜底呢？
谈及保险与移动载体的结合，多数人会想到车险。车身险保障车辆本身，第三者责任险覆盖意外损失。如今，这一逻辑正被复制到具身机器人领域，成为险企破解产业风险的新思路。
2025年9月以来，财险公司密集推出“机器人本体损失险+第三者责任险”双轨保障布局的专项保险产品。无论是机器人的保险还是车险，都属于财产保险的保障范围。但现在的具身机器人除了使用过程中的风险，还有研发过程中的风险及网络安全风险，这些都不同于传统风险。
据了解，某财险机构已落地江苏省首单具身智能机器人第三者责任险，为本地机器人整机制造企业提供100万元以上风险保障，覆盖人形机器人伤人事故医疗赔偿。让企业首批机器人带着“保险证书”出厂，显著提升了产品市场竞争力。保险的注入也为具身机器人产业打通市场化落地的关键堵点。从市场反馈来看，目前需求主要集中于两类群体：机器人制造商将保险作为产品信任背书，在推广中凸显差异化优势；大型终端使用企业则通过保险化解“百万设备伤人谁负责”的顾虑。
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