谁为机器人的“工伤”买单保险新思路应对挑战

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2025-12-01 11:42:39 央视新闻

曾经只存在于科幻电影和实验室里的机器人，如今正大步走进工厂车间、医疗机构、社区商超。它们能搬运重物、辅助护理、与人互动。“具身智能机器人”正在以万亿级的势能重塑产业版图，并加速融入我们的生活。

谁为机器人的“工伤”买单

这个万亿级赛道的新主角也带来了全新的风险挑战。如果机器人在作业中出现故障，谁为它的“工伤”买单？它们在工作中造成意外损失，谁又该负责给损失兜底呢？

谁为机器人的“工伤”买单保险新思路应对挑战

谈及保险与移动载体的结合，多数人会想到车险。车身险保障车辆本身，第三者责任险覆盖意外损失。如今，这一逻辑正被复制到具身机器人领域，成为险企破解产业风险的新思路。

谁为机器人的“工伤”买单保险新思路应对挑战

2025年9月以来，财险公司密集推出“机器人本体损失险+第三者责任险”双轨保障布局的专项保险产品。无论是机器人的保险还是车险，都属于财产保险的保障范围。但现在的具身机器人除了使用过程中的风险，还有研发过程中的风险及网络安全风险，这些都不同于传统风险。

据了解，某财险机构已落地江苏省首单具身智能机器人第三者责任险，为本地机器人整机制造企业提供100万元以上风险保障，覆盖人形机器人伤人事故医疗赔偿。让企业首批机器人带着“保险证书”出厂，显著提升了产品市场竞争力。保险的注入也为具身机器人产业打通市场化落地的关键堵点。从市场反馈来看，目前需求主要集中于两类群体：机器人制造商将保险作为产品信任背书，在推广中凸显差异化优势；大型终端使用企业则通过保险化解“百万设备伤人谁负责”的顾虑。

然而，这条创新之路并非坦途。保险公司承担具身机器人风险面临巨大挑战，核心在于风险度量的不确定性。与车险拥有数十年积累的海量数据、明确的使用场景和规则不同，具身机器人应用场景多元化，尚缺乏历史风险数据支撑。

产品适配与市场教育同样任重道远。当前具身机器人技术迭代迅速，“数据－算法－硬件”协同网络不断完善，新场景持续涌现，这要求保险产品必须具备高度灵活性。不少企业对这类新型保险认知不足，既担心保障范围不匹配，也对费率合理性存疑。对此，行业正在探索破局之道。

专家指出，保险公司应解决智能机器人生产厂商的创新性风险，由生产厂商提供相应数据，保险公司建立技术队伍，双方合作理解分析这些数据。此外，两个行业共同合作，选择具身智能机器人在某些成熟场景下的应用，开发相应的保险产品。这样，保险公司便于开发创新型保险产品，从而为生产厂商服务。

保险应成为产业生态的“连接器”与“稳定器”。成熟的机器人保险体系将超越传统“损失补偿者”角色，通过数据、科技、制度、生态，将自身深度嵌入机器人产业的创新链条中。既能为大规模应用扫除后顾之忧，又能为技术突破提供持续的资金支持和风险兜底，真正成为产业发展的加速器。

(责任编辑：zhangxiaohua)

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