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银行取钱不再一刀切 新规更合理

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2025-11-29 15:49:09  新华网

很多人在生活中可能遇到过这样的问题：去银行取钱时，总是被问及钱款用途、资金来源等问题。关于储户取现是否应该被询问，反洗钱新规给出了更合理的解释。

银行取钱不再一刀切

11月28日，中国人民银行、国家金融监督管理总局和中国证监会联合发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。这份新规规定，银行不再“一刀切”地询问所有人，而是根据客户的实际风险状况来决定是否需要进一步询问。

例如，张大爷每月15日都去银行取3000元养老金。按新规，这类收入来源清晰、交易稳定的客户，银行只需核对身份证，不用问资金用途，可以直接办理。李阿姨在菜市场摆摊二十年，每天存取小额资金，银行也会直接办理。

但若出现异常情况，如大学生小王的账户突然收到多笔跨省转账，并在当天集中转出十几万元，这种异常交易，银行必须启动“强化调查”，查清资金来源和去向。

文件删除了“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定，与此前的征求意见稿保持一致。文件还规定，在较高洗钱风险情况下，金融机构需要了解资金来源和用途；而在低风险情形下，则可以采取简化措施。

这项新规真正做到了“安全”与“便利”的平衡，既筑牢了金融安全防线，又避免过度干预老百姓的正常金融活动。反洗钱是为了防止坏人利用金融系统干坏事，而不是防老百姓。

提醒大家，配合金融机构的合理尽职调查是每个公民的责任。只要资金往来干净透明，新规只会让办事更加顺畅，不会带来麻烦。

(责任编辑：zhangxiaohua)
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