很多人在生活中可能遇到过这样的问题:去银行取钱时,总是被问及钱款用途、资金来源等问题。关于储户取现是否应该被询问,反洗钱新规给出了更合理的解释。

11月28日,中国人民银行、国家金融监督管理总局和中国证监会联合发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。这份新规规定,银行不再“一刀切”地询问所有人,而是根据客户的实际风险状况来决定是否需要进一步询问。
例如,张大爷每月15日都去银行取3000元养老金。按新规,这类收入来源清晰、交易稳定的客户,银行只需核对身份证,不用问资金用途,可以直接办理。李阿姨在菜市场摆摊二十年,每天存取小额资金,银行也会直接办理。
但若出现异常情况,如大学生小王的账户突然收到多笔跨省转账,并在当天集中转出十几万元,这种异常交易,银行必须启动“强化调查”,查清资金来源和去向。
文件删除了“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定,与此前的征求意见稿保持一致。文件还规定,在较高洗钱风险情况下,金融机构需要了解资金来源和用途;而在低风险情形下,则可以采取简化措施。
这项新规真正做到了“安全”与“便利”的平衡,既筑牢了金融安全防线,又避免过度干预老百姓的正常金融活动。反洗钱是为了防止坏人利用金融系统干坏事,而不是防老百姓。
提醒大家,配合金融机构的合理尽职调查是每个公民的责任。只要资金往来干净透明,新规只会让办事更加顺畅,不会带来麻烦。
11月29日,三部门联合发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。根据新规,“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定被取消,与此前的征求意见稿一致
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