多家民营银行停售5年期定期存款利率倒挂频现

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2025-11-12 13:29:17 凤凰网

多家银行开始调整3年期和5年期定期存款产品。近日，有村镇银行公告取消所有5年期定期存款产品，引发市场热议。目前已有9家民营银行和部分村镇银行下架了3年期、5年期定期存款产品。

多家民营银行停售5年期定期存款

尽管部分银行仍有5年期存款产品在售，但其利率低于3年期甚至1年期，导致“存5年不如存3年”、“存1年更划算”的利率倒挂现象变得常见。分析人士指出，在银行业净息差持续承压的背景下，银行盈利模式正在重构。部分银行下架高成本存款产品并下调长期限产品存款利率，是商业银行主动管理被动负债的具体体现。

内蒙古土右旗蒙银村镇银行发布公告称，自2025年11月5日起取消5年期整存整取定期存款。该行同时下调了一年期、二年期和三年期定存利率，并将五年期定存利率直接显示为空缺。类似情况也出现在内蒙古昆都仑蒙银村镇银行，其最新的存款利率公告表中，5年期定存产品利率一栏同样显示为空缺。

民营银行的调整更为集中。调查发现，已有9家民营银行APP上无法找到五年期存款产品。另有两家民营银行下架了3年期定期存款，1家民营银行2年期定期存款也显示为“售罄”。蓝海银行虽然存款产品期限齐全，但在11月10日均显示为“售罄”状态。

具体来看，网商银行、中信百信银行、安徽新安银行等多家民营银行已无5年期定存产品。中关村银行、亿联银行不仅没有5年期定期存款，连3年期定期存款产品都没有在售。亿联银行的2年期存款产品也显示为售罄状态。

随着存款利率多次调整，中长期限存款产品的收益率优势逐渐消失。例如，大连旅顺口蒙银村镇银行将3年期、5年期定期存款整存整取利率分别调整至1.80%、1.60%；新疆新源农商银行则将3年期、5年期定期存款整存整取利率调整为1.35%、1.3%。今年5月，新疆库尔勒富民村镇银行1年期、5年期定期存款利率分别为2%、1.95%；上海华瑞银行在下架5年期定期存款前，3年期、5年期整存整取定期存款利率分别为2.5%、2.4%，也是明显的“倒挂”。

当前下架3年期、5年期定期存款产品的情况主要出现在中小银行，而国有大行、股份制银行等全国性银行的5年期定存产品依然在售。此前作为“揽储利器”的大额存单方面，大多数银行产品货架中已难寻5年期大额存单产品的踪影，部分股份行和城商行甚至将3年期产品也从销售列表中移除，银行在售的最长期限大额存单仅为1年期。

从利率情况来看，当前银行在售的大额存单已集体跌进“1时代”。国有大行在售的3年期大额存单利率最高均为1.55%，2年期产品利率则为1.2%。专家指出，部分银行调整大额存单、定期存款等产品发行计划，主要是为了降低存款利率，压降负债成本。未来一段时间，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，银行净息差可能还会下降但降幅可能趋缓。下调存款利率、压降负债成本成为商业银行的共同选择。

(责任编辑：zhangxiaohua)

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