69家空壳公司骗贷 涉案银行损失近9000万已破产 村镇银行风控短板凸显
村镇银行在为农村地区提供金融服务方面具有优势，但其风控能力不足是发展的薄弱环节。近日，辽宁省辽阳市中级人民法院公布了一则刑事裁定书，涉及付某通过69家空壳公司和虚假材料向辽宁太子河村镇银行骗取贷款109笔，造成该村镇银行损失近9000万元。
辽宁太子河村镇银行成立于2011年4月28日，注册资本1亿元。2022年8月3日，监管批准了该村镇银行的破产申请，而付某于2024年8月被刑事拘留。
法院认定，2016年至2019年间，付某为开发辽宁省灯塔市佟二堡镇东方米兰房地产项目，向原辽宁太子河村镇银行申请贷款。他找到刘某介绍“借名人”注册企业后向村镇银行申请贷款给付某使用，每笔贷款成功即可获得5万元好处费。刘某按付某安排找到了周某某、刘某某等“借名人”。
随后，付某的司机黄某带领“借名人”到工商所注册了69家企业（这些企业既没有真实经营场所，也没有开展真实的经营活动），并保管了这些企业的营业执照和公章。之后，付某联系了原辽宁太子河村镇银行两任行长王某和段某，用成立的企业申请贷款。经银行两任行长同意后，付某指使黄某将保管的企业营业执照和公章交给一家关联公司会计唐某，由黄某和唐某共同编制假的借款申请和购销合同，并交到辽宁太子河村镇银行办理贷款。银行信贷员张某、杨某、赵某、蒋某等人接收了黄某和唐某提供的虚假贷款材料并制作贷款档案，未进行前期调查和材料核查，迅速放款。
最终，付某等人以69家企业及8个“借名人”名义，采取提供虚假证明文件、虚假购销合同等手段共计骗取贷款109笔，涉及贷款本金7.09亿元。案发后，涉案贷款累计偿还利息8332.24万元，清收金额47.53万元。经公开司法评估拍卖，付某实际控制的公司名下综合楼、厂房以流拍价5.36亿元人民币抵偿债务，但仍给辽宁太子河村镇银行造成8947.8万元人民币经济损失。
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