银行息差短期稳住了吗存款利率与LPR同步下调(3)

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2025-05-21 01:05:37 第一财经

他进一步表示，同业负债利率高于存款，如果存款流失后银行通过利率相对更高的同业负债揽储，可能会抵消部分负债成本的下降，从而带来息差下行。他建议为缓解“负债荒”有必要继续推进理财产品“真净值化”，减少非银产品对银行存款的吸引。

按照以往经验，股份行在近期会紧随大行跟进调整，中小银行可能逐步分批跟进下调。从20日情况来看，仅个别头部股份行选择了同日调整，还有多家股份行尚未更新存款利率。有股份行内部人士表示，股份行存款利率多数会在近期跟进调整，但不排除延期一周的可能，根据各行流程和节奏安排可能略有差异。

多家股份行客户经理表示存款利率次日起下调，也有客户经理表示，所在行存款利率将于下周一调整。20日当天，包括客户经理在内，不少股份行人士在朋友圈借最后调整窗口“拉”起了存款。

另有银行从业人士表示，存款挂牌利率多次调整后下行空间已大大收窄，尤其在1年期定存利率跌破1%、活期存款利率低至0.05%的情况下，后续存款挂牌利率的统一调整频率预计将减少。在此背景下，除了年报业绩会上银行高管普遍提及的存款结构调整，强化存款利率自律上限约束、主动压降内部授权利率等控成本举措的关注度也进一步提升。

此次除了挂牌利率调整，国有大行的存款执行利率上浮幅度也较之前收窄。以工商银行为例，目前该行3年期定存利率最高可上浮至1.55%，较挂牌利率上浮30BP，此前最高可上浮40BP至1.9%。建设银行等国有大行也有类似操作趋势。

而从整个行业来看，为遏制存款定期化趋势带来的成本压力，包括国有大行在内，不少银行已不再对5年期定存利率进行上浮，仅按照挂牌利率执行，期限利率倒挂现象也因此加剧。与此同时，随着“开门红”结束，越来越多的银行开始提高可上浮利率的3年期定存的起存门槛，相关定存产品也像大额存单一样出现了罕见的额度告急现象。

除了负债端，资产端也在发生一些边际变化。近期，广州、厦门等多地在LPR公布前夕逆势上调首套房贷利率下限，被市场视为响应监管指导避免“内卷式”降价、呵护银行息差的一项灵活举措。以广州为例，近期当地银行通过将房贷利率从此前执行的LPR-60BP调整为LPR-50BP，以此保持房贷实际利率稳定在3%以上。

央行数据显示，3月新发放个人住房贷款加权平均利率为3.13%，同比下降0.56个百分点，处于历史低位。董希淼强调，房贷实际利率是由LPR与加点组成。加点可以是正，也可以是负，是各家银行根据自身的资产负债、资金成本、市场竞争等因素来综合考量，而且每家银行不一定完全一致。

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(责任编辑：0764)

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