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银行息差短期稳住了吗 存款利率与LPR同步下调

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2025-05-21 01:05:37  第一财经

存贷款利率在5月20日罕见同日下行。1年期和5年期以上LPR均下行10BP，国有大行及部分股份行存款挂牌利率调降5BP至25BP，其中3年期和5年期品种均下调25BP。

除了贷款降息为企业和居民带来的减负效果，市场也密切关注存贷款利率双降对银行息差的影响。受访人士认为，此次存贷两端非对称降息，存款利率平均降幅大于LPR降幅，体现出对银行净息差的呵护，短期内对银行影响偏正面，但后续随着存量信贷陆续完成重定价，信贷需求能否明显回升将是关键。有银行研究人士提示，如果存款利率下行带来较明显的存款流失，银行同业负债增加，可能会抵消部分存款利率下调带来的成本下降。

对于后续稳息差举措，业内人士表示，存款挂牌利率的调降空间已大大收窄，利率自律上限约束以及负债结构、内部授权利率的自主调整将成为银行控成本的重要方向。从资产端来看，部分地区已开始调整此前超调的首套房贷利率下限。

新一期LPR出炉，5年期以上LPR为3.5%，上月为3.6%；1年期LPR为3%，上月为3.1%，均下行10BP，与此前逆回购利率调整幅度一致。这也是继去年10月之后，LPR连续6个月未调整后首次出现下调。机构普遍认为，这有望进一步为企业和居民减负，激发有效融资需求，提振居民消费意愿和能力。

但银行持续收窄的净息差也将因此进一步承压。同日，国有大行和部分股份行同步下调了存款挂牌利率，其中活期存款利率下调5BP；定期整存整取二年期及以下下调15BP，三年期和五年期均下调25BP。定期零存整取、整存零取、存本取息三种期限均下调15BP。7天期通知存款利率下调15BP。

这也是去年10月之后，存款利率时隔7个月再次下调，也是大行自2022年9月以来第七次主动下调。不过，从以往经验看，存款利率与LPR同日调整并不常见。回顾2024年7月22日和10月21日LPR下行之际，国有大行宣布存款利率下调的时间分别略晚于和早于LPR调整日。

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