储户抢存3年期5年期定期存款利率下调额度紧俏

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2025-04-17 10:51:44 第一财经

近期，家住北京的阿玲发现多家银行的客户经理告诉她，3年期和5年期定期存款不仅利率下降，而且如果不想按照挂牌利率“贴地”存入，需要抢购额度。她咨询一圈后发现，部分银行可利率上浮的3年期定存门槛已经提高到20万元甚至更高，而5年期的特色定存则直接消失。

在银行净息差持续承压背景下，定期存款期限利率倒挂、额度紧张逐渐变得不再新鲜。近期越来越多的银行提高3年期定存门槛，甚至逐步取消了对5年期定存的利率上浮，50元起存的普通定存只能按照挂牌利率存入。央行最新披露的金融数据显示，3月人民币存款增长4.25万亿元，同比少增5500亿元，在非银存款同比继续大幅少增的同时，居民和企业存款均有明显回温。去年以来，存款流失给银行业带来的负债端压力持续凸显，但在业内人士看来，息差压力下，考虑到存款挂牌利率下行空间逐步收窄，负债端的结构调整和精细化管理还会持续。

随着市场竞争和产品吸引力等因素影响，商业银行的定期存款执行利率会在挂牌利率基础上进行一定幅度上浮，形成各家的“特色存款”。随着息差压力倒逼银行降成本，不少银行开始调整不同期限“特色存款”的利率上浮幅度，“补短控长”导致期限利率倒挂现象增多。相比存款利率下调节奏靠前的国有大行，股份行及地方中小银行仍有不同程度的利率优势。不过，目前各银行不同期限、不同起存金额的定期存款利率分档更加精细，也更加复杂，利率进一步下调的同时，起存门槛大幅提高。

中长期存款仍是主要调整对象。比如，不少银行可进行利率上浮的3年期、5年期定期存款不仅不如1年期、2年期品种利率高，额度也普遍紧张。光大银行北京地区某支行工作人员介绍，自3月中下旬起，该行3个月期以上的可进行利率上浮的定期存款多数提高了起存门槛。以最受储户青睐的3年期品种为例，该行3年期“安稳存”有两档利率，分别为20万元起存对应利率2.07%和30万元起存对应利率2.14%。相关存款产品额度紧张，每周三早上8点半释放额度，往往在一分钟内即“秒光”。

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