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3岁小孩因暴发性心肌炎离世，父母投保50万只退1.38万保费，律师介入后保险公司同意赔付 保险理赔引关注

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2025-03-27 11:45:34  光明网

买保险也是为了获得一份保障。近年来，随着大众保险意识的增强，越来越多的人选择为自己和家人购买保险，尤其是重疾险。上海的一位母亲在孩子满月后为她投保了50万元保额的重疾险，年保费4632元。不幸的是，当孩子三岁时因暴发性心肌炎离世，保险公司却拒绝理赔，只愿退还三年的保费1.38万元，理由是“不符合严重心肌炎”的理赔条款。

几年前，张女士给刚满月的女儿汤圆购买了一款重疾险，保额50万，年保费4632元。今年2月，孩子因流感诱发暴发性心肌炎，从确诊到去世仅3小时。张女士随后向保险公司申请理赔，但被告知不符合严重心肌炎理赔条款，无法按合同进行理赔。根据保险条款，严重心肌炎需满足三项条件：心功能衰竭程度达到纽约心脏病学会的心功能分级标准之心功能Ⅳ级或左室射血分数低于30%；持续不间断180天以上；永久不可逆性的体力活动能力受限，不能从事任何体力活动。对于身故案例，赔偿标准是“未满18岁身故，赔付已交保费或现金价值较大者”。法律还规定，不满10周岁的未成年人身故保险金不得超过20万元，10至18周岁不超过50万元。因此，保险公司称张女士的孩子不满足严重心肌炎的三项要求，只能退还三年保费1.38万元。

这一事件引发了广泛关注和讨论。张女士不满保险公司的决定，寻求律师帮助。最终，在律师介入下，保险公司同意赔付，并承诺同类案件也将按相同方式处理。负责此案的黄丹律师认为，孩子因暴发性心肌炎身故，保险公司直接做出拒赔决定不合理。严重心肌炎并不是一个独立疾病名称，而是一个形容词。按照普通人的理解，人都已经不在了，怎么能说它不严重？此外，条款中所谓的180天要求是为了排除那些经过治疗后缓解的情况，但这个案件显然不是一个更轻的后果，而是更严重的后果。

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