中小银行逆势上调存款利率至2% 年末揽储竞争加剧(2)

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2024-12-19 12:03:57 第一财经

一位城商行内部人士表示，年末短暂拉升存款利率是许多中小银行的常规操作，主要是为了冲刺揽储指标。由于规模较小，资金来源不稳定，中小银行通常会在岁末利用高利率策略进行揽储，与大型银行展开差异化竞争。此外，部分中小银行的净息差水平仍有一定操作空间，支持其短期内上调存款利率。

值得注意的是，在激烈的揽储大战中，存款中介的作用也不可忽视。一位名为大明的存款中介在其公众号文章中提到，近期迎来了“一年一度的存款盛况”。他提供了一份详细的年末存款活动清单，列出各种积分、加息券组合，使储户能够获得更高的实际年化利率，最高可达4%。这些存款产品大多期限为3个月，要求新户，并设定了存入金额上限。大明提醒储户要抓住窗口期，因为这些高息存款活动通常在半个月后就会减少。

除了大明，其他存款中介也在社交平台上迅速行动。他们帮助客户开设白名单、填写推荐码等操作，以便参与各类存款优惠活动。此前一度火热的“存款特种兵”现象也有卷土重来的趋势。一些储户借着年末节点跨城购置高利率存款产品。在广州工作的芳芳就是一个例子，她前往贵州的一家村镇银行存款，该行三年期存款年化利率可达3%。她计算后发现，从广州到贵州的高铁费用为323元，但如果存款50万元，三年利息差可达15000元左右。

尽管年末揽储大战不断加剧，但银行净息差已处于历史低位。国家金融监管总局数据显示，三季度商业银行净息差环比下降0.01个百分点至1.53%。光大证券固定收益首席分析师张旭认为，近年来由于银行过度竞争等因素，存款利率下行速度低于贷款利率，导致净息差持续降低。解决存款利率“降不动”的问题成为当务之急。

复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼建议，银行应摒弃规模情结和速度情结，控制负债成本，保持发展的稳健性和可持续性。特别是中小银行，要加强资产负债管理，避免盲目追求存款规模扩张。

尽管短期内存款利率出现上升，但长期来看，下行趋势仍未改变。自2022年4月以来，我国进入了存款“降息”通道，全国性大行多次集中下调挂牌存款利率，中小银行也陆续跟进。融360研究院数据显示，2024年10月，各期限存款平均利率环比降幅超过20BP。中金公司研究部银行业分析师林英奇预计，明年逆回购和LPR降息幅度有望超过今年，存款利率也有望同步下调。广发证券首席经济学家郭磊认为，2025年渐进式的降息或将继续，银行负债端的成本也需要进一步下调。

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(责任编辑：张小花 TT1000)

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