利率调整首月还款为何变多 分段计息导致短暂增加
利率调整首月还款为何变多！近日召开的中央经济工作会议提出，适时降准降息，保持流动性充裕。与房贷借款人密切相关的是，可以通过调整重定价周期享受到贷款市场报价利率(LPR)下降带来的优惠。
自11月1日起，存量房贷借款人可与银行协商，重新约定个人住房贷款利率重定价周期。此前规定，重定价周期最短为12个月，调整后的重定价周期可选择3个月、6个月或12个月。这意味着如果一年内LPR下降，借款人不用再等一年才能享受到调降优惠。每次重新定价后，房贷月供会在利息调整月按照新的利率重新计算剩余月供。
利率调整首月还款为何变多 分段计息导致短暂增加
有市民反映，在自己的存量房贷利率下调后最新一期的还款金额比之前有所增加。北京市民王丹彤表示，虽然就多了200余元，但第二个月还款时，金额确实是按照新利率下调了，她对第一个月出现这种情况感到困惑。
多家银行解释称，出现上述情况的大多是选择了“按月等额本息”还款方式的客户。在等额本息还款方式下，当利率保持不变时，每月还款的本息总额是固定的，但其中本金部分会逐渐增加，利息部分会逐渐减少。然而，在利率调整后，每月还款的本息总额会发生变化。
简单来说，存量房贷利率调整相当于借款人与银行根据旧利率签订的原合同终止，并根据新利率签订了一个新合同。新合同中贷款总额是原合同的剩余本金，即原合同的贷款总额减去已经还清的本金。利率调整为降低后的新利率，贷款期限则是原合同剩余的还款期。根据新的贷款总额、还款期限和利率等变量，银行会重新计算借款人每月的还款金额以及每月应还的本金和利息。
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