个人养老金制度全面实施 “第三支柱”立起来

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2024-12-16 08:51:12 中国经济网

12月15日起，个人养老金制度在我国全面实施。根据人力资源社会保障部等五部门联合印发的通知，该制度从36个先行试点城市扩展至全国，税收优惠政策也同步扩大，每年缴费上限额度为12000元。

作为我国养老保险体系的重要组成部分，个人养老金是个人自愿参加、市场化运营且得到国家政策支持的补充养老保险制度。党中央和国务院高度重视多层次多支柱养老保险体系建设。经过两年的先行试点，个人养老金制度设计和安排得到了普遍认可。中国养老金融50人论坛秘书长董克用表示，个人养老金制度的实施真正建立了第三支柱，使更多人能够购买相关产品，推动了养老保险体系的发展。

自2022年以来，人社部、财政部会同国家税务总局、国家金融监管总局、中国证监会等部门出台了多项配套政策，初步构建了个人养老金制度体系。人社部还建设了全国统一的信息管理服务平台，与多家商业银行、金融行业平台及税务平台实时对接，具备了支撑全国实施的能力。

个人养老金采取个人账户模式，为每位参与者建立唯一的账户。经过试点，各方面普遍认为这种模式直观、适应性强、开户简便、税收优惠直接且领取方式灵活。调查显示，97.7%的群众对个人养老金制度模式表示满意或基本满意。截至今年11月底，已有超过7000万人参加了个人养老金计划。

《关于全面实施个人养老金制度的通知》进一步明确了相关政策，并针对试点期间反映的主要问题进行了优化。新文件回应了各种热点和难点问题，如领取方式、条件变更以及线上购买商业养老保险产品的程序简化等。目前金融机构已推出823款个人养老金产品，包括储蓄存款、理财产品、商业养老保险和公募基金等，投资选择面不断扩大。未来还将继续丰富产品供给，例如将国债纳入个人养老金产品范围，增加特定养老储蓄和指数基金等。

目前23家商业银行均已支持个人养老金储蓄存款交易业务，其中多数银行有个人养老公募基金和商业养老保险销售记录。文件要求商业银行与其他金融机构加强合作，完善线上线下服务渠道，提高服务便利化水平。此外，规范开展个人养老金投资咨询服务，探索开展默认投资服务，根据参与者的风险偏好和年龄特点提供个性化服务。金融机构提供的投资咨询服务将在退休资产收入管理上发挥重要作用，个人养老金的发展需要专业财务顾问的支持。下一步，人社部将协调金融监管部门，指导金融机构做好产品资产配置公示等工作，保障参与者的知情权和自主选择权，加强对消费者的保护，并指导商业银行提供更多个性化服务。

(责任编辑：于浩淙 zx0176)

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