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非银存款自律倡议落地 银行理财迎“三变” 资产配置结构生变(2)

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2024-12-11 09:34:07  中国经济网

非银同业存款是指商业银行吸收的非银行金融机构的同业存款。由于非银同业存款市场化程度不高，非银机构具有很强的议价能力。并且在存款利率持续调降的背景下，同业存款成为银行变相“高息揽储”的重要手段。同业存款规模较大，是商业银行完成存款规模增长指标的利器。据测算，今年6月至10月，非银同业存款净增3万亿余元，与存款规模的季节性规律相悖。当前全市场非银同业存款规模超30万亿元，其中非银同业活期存款约20万亿元。若非银同业活期存款利率下降30个基点，将使得现金管理类理财产品整体收益率下降9个基点。

不仅是利率变化，流动性也是让银行理财机构重新思考资产配置结构的重要因素。此次发布的自律倡议同时规范了非银同业定期存款提前支取的定价行为，若银行与非银金融机构约定同业定期存款可提前支取，提前支取利率原则上不应高于超额存款准备金利率。此番调整后，非银同业定期存款无条件提前支取成为历史，包括现金管理类理财产品在内的现金类产品流动性风险或上升。由于提前支取将造成较多利息损失，银行理财和公募基金会大幅度减少此类资产的投资比例，转而投资流动性不受限的资产。根据监管规定，每只现金管理类产品投资流动性受限资产比例不得超过该产品资产净值的10%。

在此背景下，对于银行理财机构而言，具有高流动性、低风险特征的同业存单、短久期债券成为首选。目前来看，同业存单呈现供需两旺的局面。一方面，商业银行尤其是国有行和股份行负债端受到自律倡议影响，需要增发同业存单来弥补负债端缺口；另一方面，相较于利率调整后的同业存款，同业存单的收益率高出3个基点以上，性价比凸显，非银机构对于同业存单的需求量正在增加。

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