提前还贷潮突然熄火，居民存款集体搬家，意外的事接连发生财富流向悄然变化

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2024-12-04 16:22:30 凤凰网

令人意外的是，曾经轰轰烈烈的提前还贷潮悄然平息。原本银行门口排起长队的现象不再，有国有大行表示，9月底以来，个人按揭提前还贷日均申请量较9月上中旬下降六成之多。券商研报也显示，提前还贷比例大幅下降，降至历史低点。

前几天，“提前还贷的人后悔了吗”这一话题登上微博热搜，浏览量破亿。去年被推崇为最佳理财方式的提前还贷，突然变得不那么吸引人了。更值得注意的是，居民存款反而出现了大搬家的趋势，10月金融数据显示，居民存款减少了5700亿。原本用于提前还贷的资金流向何方？

这两年，四亿房奴的提前还贷潮异常凶猛。据房产博主“真叫卢俊”统计，去年一整年，全国提前还掉约7万亿房贷。许多人为了提前还贷，生活节俭到极致，刚存下几万块钱就立即去银行还款。国泰君安宏观研究团队计算的居民早偿率指数在4月达到37%的历史高位，相当于每10个房奴中有4个在提前还贷。然而，这股热潮如今戛然而止。

财联社报道，某国有大行深圳分行自9月25日以来，个人按揭提前还贷日均申请量较9月上中旬下降六成。新华社采访的一家国有大行工作人员也表示，10月以来该行个人按揭提前还款日均申请量减少了20%。央行数据表明，10月份个人住房贷款规模企稳，明显好于前9个月。房产博主“真叫卢俊”提到，咨询提前还贷的人比去年上半年少了很多。光大证券研报显示，10月RMBS条件早偿率为11.7%，逐步向常态水平靠拢。

提前还贷潮突然消失的原因在于国家政策的调整。今年9月底，央行宣布集中下调存量房贷利率。各大银行迅速响应，截至10月28日，21家全国性银行已完成批量调整，涉及5366.7万笔、25.2万亿元存量房贷利率。据中泰证券测算，此次调整或涉及5000万户家庭、1.5亿人口，平均每年减少家庭利息支出约1500亿元。以500万元、25年期等额本息还款为例，假设房贷利率从4.4%降至3.55%，借款人每年可节省约2.8万元，总利息减少70万元。

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