信用卡改革进入深水区精细化转型探索新路径

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2024-12-02 09:45:07 网易

在金融市场格局加速演变和消费者需求日新月异的背景下，银行信用卡业务告别了过去粗放式的扩张模式，转向注重精细化管理、风险防控与创新驱动。2024年7月，《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》正式实施，促使信用卡业务在多个方面出现显著变化。

2024年的数据显示，A股上市银行半年报中，六大国有行信用卡贷款余额总和为37997.03亿元，较2023年末上升3.82%；而9家上市股份行中，除浙商银行外，其余8家信用卡贷款余额均有所下降，合计下降5.26%。一些银行选择停发联名卡、关停信用卡分中心，并缩减信用卡权益。

华夏银行在2024年内关闭了北京总部外的三家信用卡分中心，交通银行也终止了太平洋信用卡中心桂林分中心的营业。城商行如蒙商银行也有类似动作。这些调整背后的原因包括市场竞争激烈、盈利渠道单一以及互联网支付工具的普及。用益信托研究员喻智表示，信用卡市场竞争加剧，前期快速扩张导致市场饱和，加上互联网支付工具的普及，使得信用卡在国内支付体系中的地位下降，银行不得不采取措施控制成本。

多家银行还宣布停发部分联名卡。例如，中信银行、民生银行、平安银行和邮储银行等在11月陆续发布公告，宣布停发多款联名卡或主题卡。中国银行、农业银行和招商银行也在今年内停发了多款信用卡。这些停发的主要原因是业务调整、产品策略调整和合约到期等。

同时，银行还在缩减信用卡权益。建设银行和浦发银行分别发布了2025年高端信用卡权益调整公告，取消或调降了多项服务。今年以来，至少有8家银行调整了信用卡相关权益，涉及出行服务、消费优惠等多个方面。喻智认为，信用卡权益的变化主要是由于利润空间有限，银行需要在新的市场环境下调整业务布局。

面对新形势，招联首席研究员董希淼建议银行加快转变理念，优化发展模式，提供符合市场需求的信用卡产品，提升居民消费意愿和能力。中小银行应加强合作，创新推出多方共赢的联名信用卡。此外，风险管理方面需建立以客户为中心的风险监测体系，匹配差异化风险管控措施，丰富不良资产处置手段。

(责任编辑：卢其龙 CN070)

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