大额存单进入“1”时代 利率优势不再(2)
大额存单一度是银行机构的揽储利器，如今在投资者眼中已不再那么有吸引力。北京某国有大型银行营业网点工作人员表示，咨询大额存单产品的客户远少于去年，普通定期存款与大额存单利率基本相同，而且普通定期存款起存金额更有优势。
面对大额存单利率走势的变化，稳健型投资者需要重新规划理财策略。光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，大额存单利率受市场利率、供求关系及银行负债管理等因素影响。近期部分银行下调大额存单利率符合预期，这有助于稳定银行负债成本和净息差，增强银行经营稳健性，并为银行进一步让利实体经济拓展空间。
在利率下行背景下，投资者应适当降低收益预期，合理配置存款、大额存单、理财产品及基金等资产管理类产品。建设银行北京某支行客户经理推荐了国债产品，2024年储蓄国债（电子式）3年期产品年化利率为1.93%，5年期产品年化利率为2%。
邮储银行研究员娄飞鹏建议，投资者可以根据外部形势变化，适当配置存款和大额存单，同时配置理财、基金等资产管理类产品，以实现收益与风险之间的平衡。融360数字科技研究院高级分析师艾亚文建议投资者考虑短期债券产品，满足流动性管理需求，或选择稳健低波策略的理财产品。
对于银行而言，存款利率下调后，如何提高服务水平保持客户黏性成为重要课题。近年来，银行揽储策略发生变化，存款规模增长较快，但净息差持续收窄，优化负债结构、压降高成本存款成为主要策略。长远来看，银行需进一步提升资产负债管理水平，通过增加贷款、债券和其他高收益资产的比例，减少对高成本存款的依赖。此外，小银行仍需解决揽储难题，部分小银行的大额存单利率仍有一定优势。未来，在存量房贷利率及LPR下调背景下，存款利率仍有调降空间。
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