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银行存款利率进入“1”时代 储户理财新选择

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2024-08-14 20:20:40  中国经济周刊

7月末，银行界迎来新一波降息潮。继一年期贷款市场报价利率（LPR）下调不久，7月25日，六大国有银行主动调低了存款挂牌利率，随后12家全国股份制银行跟进，发布类似通知。这是自2022年4月存款利率市场化调整机制建立以来，主要银行实施的第五轮集中降息，前四次分别发生在2022年9月及2023年的6月、9月和12月。

此次调整中，活期存款利率普遍下调5个基点至0.15%，这是自2023年6月8日以来该利率的首次变动。同时，国有银行的5年期整存整取年利率多调整为1.80%，股份制银行则大多降至1.85%，标志着存款利率正式进入“1”时代，告别了“2”字头。

降息之前，中国人民银行刚刚公布了最新贷款市场报价利率（LPR），1年期和5年期以上LPR分别下调至3.35%和3.85%，每期下降10个基点，成为年内第二次调整。专家分析，LPR的下调虽有助于缓解银行的息差压力，但也促使银行需迅速行动以降低负债成本，因银行净息差已降至历史低位，面临较大挑战。

另一方面，存款利率的下滑导致存款吸引力减弱，资金流向理财市场的趋势愈发明显。理财市场规模快速增长，尤其是银行理财产品，因其收益相对稳健且能锁定长期收益而备受青睐。根据相关报告，上半年理财市场持续扩大，理财产品的平均收益率为2.80%，为投资者创造了大量收益。

此外，保险领域也紧跟步伐，对预定利率进行了全面下调，以应对市场利率下行的趋势，旨在防范利差损风险。新的规定不仅限定了不同保险产品的预定利率上限，还建立了与市场利率挂钩的动态调整机制，这将影响保险产品的定价及对消费者的吸引力，同时也对保险公司自身产生深远影响，既可能导致储蓄型保险预期收益下降，也可能促使保障型保险的保费上升。

整体而言，这一系列降息和利率调整措施，不仅反映了当前金融市场利率水平的变化趋势，也预示着金融机构和消费者正面临一场深刻的财务策略调整。

(责任编辑：张佳鑫 0764)
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