招商银行：11月1日起实施存量房贷利率新机制(2)
记者从商业银行获悉，为兼顾合理让利与可持续性经营，商业银行经过测算，将该偏离幅度约定为30个基点（BP）。
比如，中国银行公告，如果客户的房贷LPR（贷款市场报价利率）加点值，高于全国新发放房贷利率平均加点值加30BP的，客户可向其申请调整LPR加点值。
“偏离幅度的设定是调整规则的关键内容。”专家表示，偏离幅度如果设定过大，借款人心理有落差，可能增加提前还贷的规模，不利于建立存量房贷利率渐进有序调整的长效机制。偏离幅度如果设定过小，可能造成频繁重置合同，超出银行业务承受能力，借款人也难以及时享受到优惠。
具体调整规则为，以中国人民银行最新发布的全国新发放房贷平均利率所对应的加点幅度加30BP为门槛值，如果存量房贷的加点幅度高于门槛值，则可与银行协商调整为门槛值。对应的加点幅度为中国人民银行最新发布的全国新发放房贷利率减去对应季度的5年期以上LPR均值。
中国人民银行在其官网的“利率政策”栏目中，于每年1月、4月、7月、10月末公布上一季度全国新发放房贷利率水平，供银行和借款人参考。
例如，中国人民银行官网公布的2024年第三季度全国新发放个人房贷加权平均利率为3.33%，当季度5年期以上LPR均值为3.85%，则对应的加点幅度为-52BP（3.33%-3.85%），调整门槛为-22BP（-52BP+30BP），也就是所有加点幅度高于-22BP的存量房贷借款人，可与银行协商，将加点幅度调整至-22BP。
“考虑到10月25日绝大多数借款人的加点幅度已经批量调整至-30BP，预计2024年第四季度绝大多数借款人无需调整加点幅度。”专家表示。
中指研究院政策研究总监陈文静表示，存量个人住房贷款利率定价机制进一步完善后，居民购房后的存量房贷利率调整将更加灵活。当存量房贷利率明显偏高时，存量房贷借款人可以更快调整房贷利率，有助于稳定市场预期，也有助于促进购房需求的释放。
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