在低利率市场环境下,各家险企继续加大对国债和政府债在内的长久期利率债的投资,并表示会增持优质高股息品种。中国平安还披露其债权计划及债权型理财产品在总投资资产中占比为7.1%,较年初下降1.7个百分点;不动产在总投资资产中占比3.9%。
作为寿险业务的重要指标,新业务价值能够较好地反映业务的质量和可持续性。中国平安和中国太保披露了具体数值,从新业务价值增速来看,五家上市险企均实现两位数以上的正增长。人保旗下寿险业务以113.9%大幅领先,中国人寿增速最低为25.1%。平安人寿和太保寿险的新业务价值率分别为25.4%和20.1%,同比分别增长7.3和6.2个百分点。
中国人寿披露了新单保费1975.09亿元,同比增长0.4%;中国太保披露了寿险代理人新单规模保费338.32亿元,同比增长16.3%。三季度的“炒停售”现象显著,金融监管总局于8月初下发通知,要求9月1日起,新备案的普通人身险产品预定利率上限下调到2.5%,引起了一波抢购热潮。
分渠道来看,代理人渠道人力数量近几年处于下滑通道,但前三季度降幅有所收窄。例如,中国平安的个险销售人力小幅回升至36.2万人,中国人寿个险销售人力减少2.9%至64.1万人。产能有所提升,如中国人寿个险渠道月人均首年期交保费同比上升17.7%,太保寿险核心人力月人均首年规模保费同比增长15%。
银保渠道方面,中国平安的寿险新业务价值同比增长68.5%;中国太保的寿险规模保费同比增长6.2%,其中个人长险期交新保规模保费同比增长23.2%;新华保险的保费收入同比增长2.9%,其中长期险首年期交保费同比增长6.3%。金融监管总局取消银行网点与保险公司合作的“1+3”数量限制,重申“报行合一”的重要性,为银保渠道的发展奠定基调。
涉及财产险业务的人保财险、平安财险和太保产险,产险业务保险服务收入均实现正增长,分别为5.3%、4.5%和4.1%。人保财险的责任险和意健险增速最快,分别为11.8%和8%。中国太保的车险和非车险业务分别同比增长3.3%和12.2%。人保财险和中国太保的非车险保费占比均超越车险,分别为50.2%和51.1%。
三大财险公司的综合成本率呈上升趋势,主要受自然灾害影响。平安财险的综合成本率最低,为97.8%,但增幅最大,为1.5个百分点;太保产险的综合成本率为98.7%,同比持平。平安财险还披露其保证保险业务的承保损失同比大幅下降,对公司整体业务品质影响大幅降低。
2024年前三季度,五家上市险企均实现保费收入正增长,中国平安以8.4%的增速领先,新华保险增速最小,为1.9%。按照新会计准则口径,除新华保险外,其余四家均实现正增长,其中中国人寿以15.7%的增速名列前茅。保险服务收入是基于提供服务的保险期间内确认,并剔除了投资成分。此前保费收入是各种保险产品所有保费的合计,现在则把保险业务的收入和投资部分的收入分开计算。
前三季度上市险企的优异业绩,加上一揽子货币政策和财政政策推动下的资本市场反弹,在保险股价上得到充分体现,万得保险指数前三季度整体实现了48.97%的涨幅,优于上证指数的10.13%。然而,这背后也潜藏着对寿险“炒停售”下客户资源消耗、银保渠道“报行合一”下增长动能、产险综合成本率承压下盈利预期、投资低利率环境下收益持续性等诸多问题的担忧。未来如何在产品和服务中挖掘新的增长点,是各家险企需要思考的问题。
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