保费涨价背后暗藏哪些因素？车主与险企利益如何平衡？

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2024-06-04 12:47:33 每日经济新闻

王先生在去年为自己的新能源车支付了大约4000元的保险费，而今年续保时，代理人报出的价格竟高达8000元，这让王先生感到非常意外。他的车虽然去年有过一次理赔记录，但他认为保费的涨幅过于夸张。实际上，王先生过去的保费基本维持在3000至4000元之间，还包括了一些额外的优惠服务。

王先生的遭遇并非个案，社交媒体平台上不乏对新能源汽车保费上涨现象的讨论。尽管新能源车险的自主定价系数有所放宽，理论上应有利于降低保费，但现实却是价格并未像预期那样“让利”。背后的原因在于新能源汽车的赔付成本和出险率普遍高于传统燃油车，保险公司基于历史赔付数据调整定价策略，是市场机制下的正常操作。

部分车主反映，即便只出过一次险，保费也可能增长30%到100%之多。然而，也有未出过险的车主表示他们的保费有所下降，认为出险记录是导致他人保费上升的关键因素。此外，保险公司的定价还会考虑车主的年龄、行驶里程、事故和违章记录等因素。

近期，监管部门提出的《关于推进新能源车险高质量发展有关工作的通知（征求意见稿）》，提及将新能源商业车险的自主定价系数范围扩大，旨在增强保险公司的自主定价能力，并鼓励开发适应市场需求的保险产品。尽管如此，目前大多数保险公司的自主定价系数仍维持原有范围。

保费上涨的背后，除了与车主的驾驶行为和车辆风险相关，还涉及到特定品牌和车型的维修成本。某些品牌因维修费用高昂，导致该品牌车型的整体保费上调。

保险公司的这一系列举措，反映出新能源车险业务面临的挑战——赔付率高、赔付成本大，使得多数保险公司在此业务上处于亏损状态。人保财险总裁于泽曾指出，新能源车险的赔付率较燃油车高出10个百分点以上。加之新能源车结构特殊、智能化设备增加维修难度，以及部分车辆作为网约车运营却按家用投保等情况，进一步推高了赔付成本。

解决“车主嫌贵、保险公司称亏”的困境，需要时间。随着保险公司对新能源车险经验的积累和数据分析能力的提升，未来保费定价有望更加精准，这可能包括利用驾驶行为数据来细化定价模型。对车主而言，减少事故、遵守交规、培养良好驾驶习惯，是当下能够直接影响保费支出的有效途径。

(责任编辑：张蕾)

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