历史巨变！存款正在进入无限"休眠期” 利率下调引发广泛关注(2)
每次利率大幅下调都会侵蚀利息收入，并在宏观层面带来冲击，如人民币贬值。从历史经验来看，一旦利率下降就很难回升。根本原因在于经济增速放缓，降息是为了应对经济下行压力，降低企业和居民的融资成本，刺激投资和消费。随着经济体量增大，经济增速放缓是普遍规律。发达国家的经验表明，中国也将面临类似情况。
最新数据显示，2024年8月末，中国广义货币(M2)余额为305.05万亿元，同比增长6.3%。人民币存款余额为297.14万亿元，同比增长6.6%。前八个月中，人民币存款增加了12.88万亿元。2022年和2023年的存款增速都在15%以上，导致银行净息差持续收窄。平安银行第三季度营收同比下降12%，净利润下降2.8%。银行只能继续降利率，未来无风险产品的利率可能会继续下降，甚至低于1%。
面对利率下行，普通人能做的就是尽可能提前锁定利率。未来躺着赚收益会越来越难，养老和教育必须提前准备。根据兴业银行上半年三金客户资产配置情况，资产主要投向风险较低的定期存款、结构性存款及理财产品，占总资产投资比例的86.8%。储蓄险特别是人寿险的配置比例达到24.46%，环比保持正增长。越来越多的人希望通过年金和储蓄险锁定未来利率。
当前倾向于更多储蓄的居民占比61.8%，比上季度增加0.7个百分点。在不确定性和全球增速放缓背景下，合理利用保险工具可以帮助家庭应对经济转型带来的挑战。增加储蓄险投入是一个明智的选择，因为它能锁定当前利率。长远来看，最明智的投资策略应以防守为主，确保资产增值至少跟上通货膨胀的步伐。
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