一位60后的投资者王某,在上海某银行投资了558万元购买一款混合型证券投资基金。当她意欲赎回投资时,客户经理不仅没有执行应有的程序,反而承诺她保本保息。两年后,这笔投资缩水至亏损160多万元,促使王某将银行告上法庭,寻求赔偿。
最近,中国裁判文书网公布了一则相关案例。案件中,法院经过二审决定,由于该银行未能执行“双录”规定并且违规承诺预期收益,需承担王某损失的90%,大约159万元,包括本金和利息。
具体而言,2021年6月,王某购入了基金代码为012XXX的混合型证券投资基金,当时银行并未按规定进行录音录像。七个月后,王某计划赎回时遭遇阻力,客户经理劝阻并保证会保本保息,建议等待更好的赎回时机。直到2022年9月,因个人财务需求,王某以低于购买价的净值赎回了大部分份额,损失显著。之后,她发现银行在销售过程中的违规行为,并向监管部门举报,证实了银行的不当操作。
在诉讼过程中,尽管银行辩称已尽到适当性义务,但法院认为银行的违规行为与投资者损失之间存在因果关系,判定了银行需承担主要责任。同时,考虑到王某自身的投资经验和未及时止损的行为,法院判定她也要承担部分责任。最终,二审维持了一审判决,银行需按比例赔偿王某的损失。
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