存量房贷利率调降有何影响惠及5000万家庭的经济账

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2024-09-24 17:17:00 第一财经

9月24日，国家相关部门在新闻发布会上公布了一系列政策优惠措施，其中特别引人注目的是关于存量房贷利率的调整，旨在将其降至接近新发放贷款的利率水平，预估平均降幅约为0.5个百分点。这是自去年7月以来，监管机构再次提出统一下调存量房贷利率的举措，预计将惠及大约5000万个家庭、涉及1.5亿人口，每年能为家庭平均节省利息支出约1500亿元。

在银行息差承受压力的背景下，这一政策变动对银行业的潜在影响成为关注焦点。行业专家分析指出，虽然存量房贷利率的下调确实会对银行的利息差产生一定冲击，但它有助于抑制提前还贷现象，从而缓解零售资产规模缩水和质量下降的压力。此政策的实际效果需结合降准、降息等其他政策综合评估，整体来看，影响处于可控制范围。

市场对再次下调存量房贷利率的呼吁在下半年逐渐增强。央行负责人在发布会中解释，去年8月起推动的房贷利率下调，已取得良好效果。然而，今年5月房贷利率下限放宽后，新贷款利率显著降低，导致新老房贷利率差距增大。因此，央行计划引导银行批量调整存量房贷利率，使之接近新发放贷款的利率。

东方金诚首席宏观分析师王青指出，由于LPR的多次下调以及房贷利率下限的取消，新发放房贷利率已大幅降低，而存量房贷利率相对较高，促使提前还贷现象增多，对居民消费造成不利影响。同时，大规模提前还贷也会导致银行优质资产流失，影响银行利润，并可能向房地产市场释放负面信号。

关于调降空间，有机构预测，不考虑新的存量调整政策，到2025年初，存量房贷利率可能会降至3.9%以下，而新发房贷利率则可能在3.35%左右。去年9月开始的存量房贷利率下调已惠及大量家庭，平均利率下降73个基点，每年为借款人节省利息约1700亿元。

央行表示，即将实施的调整将使5000万户家庭、1.5亿人口受益，平均每年减少利息支出约1500亿元，有助于刺激消费和投资，减少提前还贷，同时维护房地产市场的稳定发展。相关文件即将发布，银行亦需进行技术准备以确保顺利实施。此外，房贷定价机制将进一步完善，鼓励借贷双方根据市场原则协商调整。

市场专家认为，此轮调整可能是政策层面最后一次统一下调存量房贷利率，应视为特殊情况下的特别措施，不宜常态执行。对于银行而言，尽管短期内利息收入会减少，但通过降准、引导存款利率下行等措施，银行的净息差有望维持稳定。政策发布后，股市反应积极，上证指数、深证成指及创业板均有显著上涨，市场情绪乐观，尤其是房地产和大金融板块表现强劲。

(责任编辑：张小花 TT1000)

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