江西银行(HK.1916)的股价现状令人瞩目,仅为0.56港元/股,成为沪深港股市中价格最低的银行股代表。其股价自2018年6月上市时的约6港元高峰,经历短暂上扬至6.9港元后,便一路下滑,至2022年5月跌破1港元,并持续在这一低谷徘徊超过两年,被市场视为“仙股”。
尽管如此,江西银行的关键管理人员的生活似乎并未受到太大影响。他们的总薪酬相比去年同期甚至略有增长,尽管薪金有所下降,但福利等方面的提升弥补了这一差距。
财务数据显示,江西银行的每股净资产在2024年中期达到了8.42元,而市净率却低至0.07,总权益达到482.11亿元,与之形成鲜明对比的是,总市值仅为33.74亿港元,显示出市场对其估值的极大折扣。
从中报来看,江西银行面临增收不增利的困境。2018年至2023年间,其营业收入大致维持在99亿元左右,缺乏显著增长,归母净利润则从27.34亿元骤降至6.75亿元,净资产收益率也从8.48%大幅下跌至1.44%。期间,股东权益虽有上升,但市值却背道而驰,持续下挫。
2024年的中报显示,江西银行上半年营业收入同比增长6.48%,达57.48亿元,然而净利润却同比减少了48.15%,仅有6.23亿元。资产规模有所扩大,但资产质量和盈利能力却亮起了红灯,不良贷款率上升至2.53%,远高于行业平均水平,特别是房地产业贷款的不良率激增,成为主要拖累因素。同时,因对福建阳光集团的债权投资出现问题,加剧了其资产质量的压力。
在此背景下,江西银行的关键管理人员薪酬却呈现出“明降暗升”的现象,总薪酬不降反升,与普通员工收入减少形成鲜明对比。此外,管理层频繁的人事变动及纪律调查,也反映了该行内部管理上的深层次问题。
尽管面临众多挑战,评级机构联合资信仍给予江西银行较高的信用评级,但市场信心并未因此恢复,其股价持续低迷,股权交易遇冷,高管大换血后两年来,仍未扭转银行的困境局面。江西银行所面临的复杂问题,无疑需要更深入的审视和解决策略。
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