华尔街又赢了！美联储将银行监管新规草案中大行资本金要求砍半大型银行受益几何？

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2024-09-11 21:09:08 第一财经

华尔街与美国监管机构的较量再次以前者胜利告终。去年颁布的美国版巴塞尔协议III银行监管新规则，在经历多次波折后，仍面临着重大调整。9月10日，美联储负责监管事务的副主席巴尔宣布了对这一监管草案的修改计划。原草案要求顶尖银行提升资本要求约19%，而根据最新修改，这一增幅将减少至9%左右。

巴尔指出，这一改动得到了美联储、货币监理署及联邦存款保险公司的共同认可，是在广泛听取银行界、商业团体和立法者等多方意见后做出的决定。他表示，经过深思熟虑，认为有必要对原有草案进行大幅度调整，以更好地平衡强化资本要求带来的正面效益与潜在成本。

这份监管新规草案原本是对2008年金融危机后出台的《巴塞尔协议III》的响应，旨在增强全球银行系统的稳定性并加强对银行风险活动的监控。然而，它在美国遭遇了华尔街和部分共和党议员的强烈反对，理由是可能增加银行贷款成本，限制信贷流动，促使资金流向非银机构。

摩根大通CEO杰米·戴蒙等银行高层曾对此前草案表示坚决反对，并积极参与到银行业对新规定的抵制活动中。巴尔提到，本次修改的关键在于调整了几项风险评估标准，使之更贴近国际规范，同时减轻了对抵押贷款和零售贷款等领域的严格要求。

值得注意的是，修订内容不仅惠及大型银行，对资产规模在1000亿至2500亿美元的美国区域性银行也有所放宽，仅要求它们确认未实现证券损益作为监管资本的一部分。市场分析认为，这是监管层对去年多起区域性银行倒闭事件的反应，这些倒闭事件多因利率飙升引发的客户恐慌和资金挤兑。

目前，美联储正就修改提案征求公众意见，评论期为60天，意味着最终定案将在11月大选后。有声音担忧，若共和党胜出，无论之前严格的草案还是已放松的修改版本，巴塞尔协议III的实施都可能遇阻。

对于修改提案，马萨诸塞州民主党参议员伊丽莎白·沃伦批评此举是对华尔街的妥协，增加了金融危机复发的风险。尽管监管博弈获胜，摩根大通、美国银行、花旗集团和高盛的股价因高管们对未来盈利的谨慎态度而在同日下滑。不过，鉴于历史经验，美联储降息通常利好银行股，未来一个季度内银行股或有望反弹。截至9月10日，这四大银行的股价今年已总体上涨超过12%。

(责任编辑：张蕾)

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