宇宙行"重挫，美国银行股“拉响警报”？信贷危机四伏

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2024-09-11 16:11:41 华尔街见闻

“宇宙行”重挫，美国银行股“拉响警报”？

在美联储即将降息之际，美国金融市场的阴云密布。华尔街多家重量级银行纷纷调低盈利预期，与此同时，一家主要车贷机构警示信用质量下滑，进一步加剧了市场对美国信贷状况的担忧。

摩根大通在其盈利预期下调后，股票遭遇重挫，单日跌幅达到6.47%，这是自4月12日以来最糟糕的表现。美国银行和高盛也传来不利消息，前者预计投资银行业绩将未达目标，后者交易部门的收益预估同比下降10%，两者股价均下挫超过3%。

另外，Ally Financial作为美国一大汽车贷款提供商，在一次行业会议上透露，7月和8月的汽车贷款违约率超出公司预期20个基点，净坏账冲销也高于预测约10个基点，直接证明了信贷环境正趋于严峻。此消息导致其股价骤降18%，创下了自2020年3月以来的最大单日跌幅记录。

这些负面信号共同作用下，KBW银行指数下滑约1.9%，市场避险情绪升温，道琼斯工业平均指数一度下跌超400点。

随着降息预期的增强，信贷市场环境恶化，银行的盈利前景区限可见。摩根大通总裁Daniel Pinto指出，市场对于来年的开支和净利息收入的预估过于乐观。过往，随着美联储连续加息，美国几大银行的净利息收入曾达到历史高位，但随着降息潮的逼近，这部分收入正面临缩水。

Ally Financial强调，高涨的生活成本与就业市场的不景气正合力加大信贷难题。其首席财务官Russ Hutchison表达了对借款人因生活压力及工作不稳定而陷入困境的深切忧虑，指出处于违约边缘的借款人数量上升是一个令人担忧的迹象。

KBW分析师Sanjay Sakhrani对此评论说，虽然这次预警令人沮丧，但是否仅为个别现象抑或是更大范围问题的先兆，仍需观察。他同时表示，尽管降息环境下该股长期增长潜力犹存，当前的调整无疑释放了消极信号。

然而，对银行业而言，美联储副主席巴尔提出的一项提案或许能带来一丝慰藉——提议将银行资本金提升幅度由原计划的19%减半，意味着包括摩根大通、美国银行和花旗集团在内的八大银行所需增加的资本金比例约为9%，减轻了它们的部分财务压力。

(责任编辑：卢其龙 CN070)

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