媒体评银行卡交易限额调整防电诈下的"误伤"困境

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2024-07-16 21:45:04 封面新闻

近期，不少人在社交媒体上反映自己的银行卡转账额度被无预警调降，引发广泛共鸣。王女士便是其中之一，她发现自己无法通过非柜面渠道向母亲转账大额资金，此情况并非个例，众多网友同样经历了房租支付额度都不足的困境。"交易限额下调"成为了社会热议的话题。据媒体调查，自七月以来，多地银行发布通知，宣布降低部分客户的非柜面交易限额，旨在加强个人账户管理，减少客户资金安全风险。银行采取降低转账额度的措施，本质是一种基于数据模型的风险防控手段，依据用户的存款量、交易记录和账户活跃度等因素自动执行。这种机制倾向于追求普遍适用的规则而非针对个体的具体评估，因此，尽管旨在保护，"误伤"正常用户的情况难以完全避免。公众虽希望银行在执行降额时能更加精准，避免无辜受限，但实际操作中实现这一平衡颇具挑战。

以往，电信诈骗频发导致巨额财产损失，银行在转账环节的疏漏曾饱受批评。此后，随着反诈骗行动的深入，银行开始加强对关键业务的监管，个人账户分类分级管理便是其中关键一环。最新监管要求进一步强调了这一点，旨在通过系统性改革强化治理效能。尽管大多数人认同加强监管的必要性，但对于具体实施的严格程度和敏感度，仍存在不同声音。

部分网友遭遇的极端降额情况，如工资卡转账限制到500元，或无法通过转账支付房租，看似突显了政策的不合理性。然而，评估政策效果应基于更广泛的数据分析，关注长期及总体影响。若能显著减少电信诈骗损失，同时不影响社会资金正常流动，该政策即可视为有效。

当然，减少"误伤"情况的发生并提升用户纠错的便捷性是当务之急。当前，某些银行的过度谨慎已对用户日常生活造成不便，特别是大额消费时的支付难题，这与促进消费、扩大内需的宏观经济目标不符。

鉴于目前各银行在设定网银限额模型上的各自为政，不仅可能导致资源浪费，也与银行业追求标准化和高透明度的传统背道而驰。未来，业界期待一个既能有效控制风险，又能确保低误伤率和高适应性的统一风控模型的出现，以期成为行业的标准实践。

(责任编辑：张蕾)

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