逼近10万亿,“巨无霸”赚钱能力堪比上市银行,背靠国企或央企
近期,多家上市公司遭遇大额存款提取难题,突显出企业集团财务公司正面临的风险挑战,这一情况也将这类金融机构推向公众视野焦点。企业集团财务公司,作为企业体制改革与金融体制改革下的产物,尽管过去并不常引起广泛关注,实际上却在历经三十多年的演进后,形成了可观的规模与影响力。
据统计,我国首家企业集团财务公司成立于1987年,至今已发展到241家持牌机构。截至2022年底,整个行业的总资产规模达到了8.89万亿元,相比2016年近乎翻倍,年复合增长率逼近15%。尽管2023年的完整行业数据尚未公布,但从已披露的109家财务公司来看,其资产总规模已达到4.38万亿元。
在这些财务公司中,排名前十大企业的资产规模总和接近2.18万亿元,占据了已公布数据公司总资产的近一半。这些“巨无霸”级别的财务公司,依托于强大的国企或央企背景,业务覆盖广泛,资产规模持续扩大,盈利表现稳健。相比之下,一些小型财务公司则因息差缩小等因素,面临着营收与利润的严峻考验,甚至出现亏损现象,显示出行业内部分化的发展趋势。
值得注意的是,诸如中油财务有限责任公司等头部机构,资产规模已超越多家上市城市商业银行。例如,中油财务2023年底的资产总额超过6000亿元,远大于部分上市城商行。这些巨型财务公司几乎全部隶属于大型国有集团,如中国石油天然气集团、上海汽车集团等,享受着集团内部庞大资源的支持,不仅在存款吸收方面具有显著优势,同时在贷款投放、投资收益等多方面展现出了强大的赚钱能力。
然而,并非所有财务公司都能享有如此规模效应带来的好处。许多规模较小的财务公司,受制于集团实力、外部经济环境等因素,呈现出净利润下滑甚至亏损的困境。财务公司传统的盈利模式——依赖存贷款息差,正随着市场利率的走低而承受压力,原有的增长路径显得越来越不可持续。
综观全局,企业集团财务公司行业展现出了明显的两极分化特征,大型机构凭借深厚的集团背景和广泛的业务布局稳固发展,而小型机构则在日益激烈的竞争环境中步履维艰。面对未来,如何在变化的金融市场中寻找新的增长点,成为所有财务公司共同面临的课题。
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