银行业近期迎来了新一轮的存款利率下调浪潮,尤其在城商行中表现显著。4月以来,多家银行对其存款产品的利率进行了调整,其中中长期存款的利率下调尤为突出,部分银行的3年期、5年期定期存款利率不仅维持低位,还出现了“倒挂”现象,即3年期利率低于或等于5年期利率,甚至有银行的2年期与3年期利率也出现了类似“倒挂”。
市场分析指出,考虑到商业银行当前的净息差水平,存款利率的进一步下调仍有必要,预示着年内存款利率或将继续面临多轮下调。这一系列调整背后,是银行面对贷款利率走低和存款定期化趋势加剧的双重压力,旨在通过控制负债成本来缓解息差收窄的挑战。
以广东为例,部分银行的存款利率调整尤为明显。如梅州客商银行不仅下调了2年期及以下期限的存款利率,其3年期定期存款利率的降幅更是达到70个基点,导致2年期利率反超3年期,成为“倒挂”现象的先行者之一。此外,该行还取消了5年期整存整取的存款产品,显示其在成本控制和资产负债结构调整上的决心。广东有银行2年期3年期定存利率倒挂。
整体观察,随着定期存款增速超过整体存款增速,特别是居民定期存款的快速增长,银行面临着稳定净息差的新考验。根据数据显示,一季度末住户定期及其他存款增速远超非金融企业存款,反映了存款定期化的加深。同时,国有大行的定期存款占比普遍提升,尤其是零售定期存款方面,显示出这一趋势的广泛影响。
业内专家预测,鉴于当前的市场环境,未来几个月内存款利率还有进一步调整的空间,可能会有1到2次的利率调整,二季度末可能成为关键时点。调整策略上,预计大型银行将率先行动,其他银行随后跟进步伐,形成有序的利率下调机制,并加强行业自律,维护良好的存款市场秩序。
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