河南个人养老金开立账户超207万人未来养老趋势解读

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2024-04-24 05:57:35 澎湃新闻

参加基本养老保险，旨在为退休生活提供稳定的养老收入和权益保障，其价值不言而喻。然而，时常出现诸如“缴够15年即可退休，无需再缴费”“一次性补缴10万元，每月领取1400元”“断缴3个月，待遇清零”等说法。这些“科普”究竟是否准确？

河南个人养老金开立账户超207万人

人力资源和社会保障部近期对这些问题作出了解答。

首先，关于养老保险缴满15年即可退休的说法。《社会保险法》规定，参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄且累计缴费满15年，可按月领取基本养老金。人社部指出，15年仅为领取基本养老金的最低缴费年限。在职职工在社保缴费满15年后，未达法定退休年龄前，用人单位须继续为其参保缴费；灵活就业人员在缴满15年后，虽可自由选择是否继续缴费，但建议不要中断，因为养老保险遵循多缴多得、长缴多得的原则，缴费水平与年限直接影响未来养老金数额。

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其次，对于未缴够年限能否一次性补缴的问题。答案取决于具体情况。参加城镇职工养老保险者，达到退休年龄但累计缴费不满15年，可延长缴费至满15年。其中，《社会保险法》实施前已参保缴费的，延长缴费5年后仍不足15年的，可一次性补缴至满15年；实施后参保并缴费的，则需继续缴费至满15年后领取养老金。

若参加城乡居民养老保险，则有以下三种情况：一是制度实施时已满60周岁且未领取国家规定的基本养老保障待遇的，无需缴费即可按月领取城乡居民养老保险养老金；二是制度实施时距60周岁不足15年的，应逐年缴费至60岁，允许补缴，但累计缴费不超过15年；三是制度实施时距60周岁超过15年的，应按年缴费，累计缴费至少15年方可领取养老金。

再次，关于养老保险断缴导致待遇清零或过期作废的担忧。人社部明确表示，养老保险断缴不会使参保记录清零，社保经办机构将保留基本养老保险关系及全部参保缴费记录，个人账户储存额持续计息。只要累计缴费满15年，到达法定退休年龄，即可按月领取基本养老金。然而，长期断缴可能导致累计缴费时间较短、个人账户储存额较少，最终影响养老金金额，且缴费年限不足时，领取养老金的年龄也将相应延后。

对于未在单位就业者，如何参加城镇职工养老保险？人社部建议以灵活就业人员身份参保。只需携带身份证（居住证）或社保卡等相关资料，前往户籍地或就业地社保经办机构办理参保手续，亦可通过国家社会保险公共服务平台、电子社保卡APP、小程序或各地人力资源和社会保障部门网站等线上渠道办理。个人可在本省全口径城镇单位就业人员平均工资的60%-300%间选择缴费基数，按20%比例缴费，可选择按月、季、半年、年等多种方式，由个人缴费。达到法定退休年龄且满足最低缴费年限要求后，同样可按月领取基本养老金，待遇计算方法与企业职工相同。

此外，个人养老金制度已于2022年11月25日启动实施，作为我国养老保险体系“第三支柱”的重要制度设计。个人养老金实行个人账户制，参加人自主选择购买符合条件的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品，缴费完全由个人承担，实行完全积累，并享有国家规定的税收优惠政策。

在36个城市试点取得经验后，我国将于今年全面实施个人养老金制度，以增强居民长期养老财富储备，应对人口老龄化挑战。尽管个人养老金制度在试点中已有超过5000万人参与，远超已实施近20年的第二支柱企业年金的覆盖人数，但也暴露出缴存人员占比低、缴存金额偏低等问题。

专家建议，个人养老金制度在全国推广前，应针对试点问题进行优化，如完善税优政策、提高税前抵扣标准、规范开户流程、优化产品供给和提取条件，以及建立第二、三支柱间的对接机制等。这有助于进一步释放个人养老金的发展潜力，提高养老保障覆盖率和质量。

(责任编辑：张蕾)

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