原标题：“跨境理财通2.0”正式施行

2月26日，新修订的《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》（以下简称“新规”）正式实施，标志着“跨境理财通2.0”版本上线。

新规实施首日，银行业反响热烈。多家银行第一时间扩大合格产品数量和范围，升级产品与服务，着力满足投资者需求。

业内专家表示，“跨境理财通2.0”落地实施，将进一步加速大湾区金融互联互通及跨境理财市场的发展，为金融市场注入新的活力。

银行积极响应

1月24日，人民银行、国家金融监督管理总局等多部门联合发布新规，宣告跨境理财通业务发展进入全新阶段。

据悉，新版跨境理财通吸收了粤、港、澳三地市场投资者及参与者的意见和诉求，在投资者准入条件、参与机构范围、合格投资产品范围、个人投资者额度等四方面进行优化升级。

其中包括，优化投资者准入条件，“南向通”业务的内地个人投资者参与门槛从连续缴纳社保或个人所得税“满5年”降低为“满2年”。

同时，增加“近3年本人年均收入不低于40万元”作为家庭金融资产准入的可选条件，支持更多大湾区居民参与试点。将个人投资者额度从100万元提高到300万元。

如个人同时通过银行和证券公司参与试点的，两种渠道分别有150万元额度。

拓宽业务试点范围，增加证券公司参与试点，同时将内地销售银行的人民币存款产品纳入“北向通”合资格产品范围，公募证券投资基金范围由“R1至R3”扩大为“R1至R4”风险等级（不含商品期货基金）。

新规实施首日，渣打银行在大湾区的广州、深圳、香港、佛山、珠海五地分支行迎来首批客户。

同时，该行积极响应新规，推进产品与服务升级，包括将合资格的“南向通”基金产品数目增至逾140个，从而涵盖中高风险及主要投资股票市场的基金。

“北向通”投资产品方面，渣打银行将增加人民币存款产品及逾40只风险等级为“R4”的公开募集证券投资基金，涵盖新消费、新能源、新基建、新制造、新科技等新经济行业。

“为满足投资者的便利化需要，我行根据实施细则内容，优化业务流程，将持续为客户提供优质、高效的跨境金融服务。”工商银行深圳市分行有关负责人表示，目前，工行在大湾区拥有1200多家服务网点，共配备超过3万名专业服务人员，聚焦民生普惠等重点领域，着力打造面向个人和企业客户的大湾区特色金融产品和服务。

《中国银行保险报》记者从汇丰银行了解到，2月26日起，汇丰将个人投资额度提升至最高人民币300万元，允许符合新规“近3年年均收入不低于40万元”的大湾区内地居民参与“南向通”投资，并大幅拓展产品的范围和数量。

目前，汇丰银行共可为南北向投资者提供约250个涵盖低至中高风险的产品，包括超过100个投资海外市场的“南向通”基金。

东亚银行与在内地注册成立的全资附属银行——东亚银行（中国）有限公司共同推出“跨境理财通2.0”。

在理财产品方面，东亚银行进一步扩大合资格理财产品范围，提供超过250只合资格的基金产品，包括主要投资于大中华区股票的基金以及风险评级由“低”到“中至高”的“非复杂”类别基金。

“业务开办前，已经有不少投资者密切关注并咨询。”中国银行在粤分行有关负责人表示，为了积极响应“跨境理财通2.0”，该分行在大湾区8市23家二级机构的700余家网点做好产品、渠道等相关服务，满足粤港澳大湾区三地居民南向北向、线上线下跨境理财通业务需求。

看好跨境理财通前景

自2021年9月启动试点至今，跨境理财通业务已走过3个年头。

“作为跨境理财通的老客户，在‘跨境理财通2.0’推出后，我一直在关注可以购买的新产品。‘跨境理财通’2.0进一步拓宽了可投资产品的范围，有助于更好地进行全球资产配置。”客户张女士向记者表示。

2月26日，汇丰银行发布的跨境理财通调查显示，新规有助于提升大湾区跨境投资机制的吸引力。约三分之二的受访者表示，放宽准入门槛、提高投资额度以及扩大产品选择等优化举措，将吸引其参与或增加投资。

渣打银行大湾区行政总裁林远栋表示，自跨境理财通推出以来，渣打客户的反应相当踊跃，参与人数、汇划金额均在稳步增长，显示出大湾区居民对优质金融服务和多元化资产配置的强烈需求。跨境理财通对于推进大湾区金融市场互联互通，以及促进内地金融市场双向开放均有重大意义，渣打银行期待通过“跨境理财通2.0”版本进一步推动大湾区的财富管理业务增长。

东亚银行联席行政总裁李民桥和李民斌表示：“‘跨境理财通2.0’的推出，将显著扩大‘南向通’客户的投资机会。东亚银行全面覆盖大湾区内‘9+2’城市，将提供多元化的合资格投资产品，并通过无缝跨境服务，提供以客为本的理财方案，满足大湾区投资者不同的财富管理需求。”

新规实施当日，香港金融管理局发文表示，跨境理财通是内地与港澳资本市场互联互通机制中的重要一环，随着“跨境理财通2.0”的完善落实，相信优化措施可进一步丰富大湾区居民的投资选择，促进三地金融市场互联互通，有利于业界共同开拓大湾区内的商机。

数据显示，截至1月末，粤港澳大湾区参与跨境理财通业务的个人投资者7.1万人，其中涉及港澳个人投资者4.6万人，内地个人投资者2.5万人；跨境理财汇划金额138亿元，其中“南向通”130.13亿元，“北向通”7.87亿元。

业内人士认为，“跨境理财通2.0”实施，将加速大湾区金融互联互通及跨境理财市场的发展，为金融市场注入新的活力。不过，专家也向投资者提醒，由于内地和港澳金融市场存在差异，投资者仍要结合自身投资能力和风险偏好，理性投资。相关金融部门也要进一步强化合格投资人机制安排，保护好投资者权益。

人民币存款年利率高达6%

多家银行放出“跨境理财通”限时优惠

记者从中信银行（国际）了解到，该行针对内地“南向通”客户推出了存款加息、现金奖励等系列活动。

来源：中信银行（国际）公众号

具体来看，2月26日至6月30日，中信银行（国际）全新理财通客户的“南向通”理财通账户内合资格资金结余，可于奖赏有效期内，享2%人民币活期存款息率及以4%年息率计算的资金增长回赠，

年息率奖赏合计达6%。

此外，该行还针对认购基金、外币兑换等业务开出了相关认购优惠和现金奖励活动。

无独有偶，工商银行（亚洲）也在近期推出了“南向通”定期存款优惠和储蓄存款优惠。

来源：工商银行（亚洲）公众号

工商银行（亚洲）的宣传海报显示，2月26日至3月31日，合资格客户通过手机银行“南向通”账户办理1个月、3个月人民币定期存款，年利率分别为6%、5%，存款金额要求5000元或以上。人民币储蓄存款优惠的年利率则为2.38%，不论结余多少均获利息。

除了上述两家银行外，据记者不完全统计，还有渣打银行（香港）、建设银行（亚洲）等多家“跨境理财通”试点参与银行推出了相关存款及理财产品优惠。

自2021年9月10日正式推出的“跨境理财通”，是指粤港澳大湾区居民个人跨境投资粤港澳大湾区金融机构的理财产品，按照购买主体身份可分为“南向通”和“北向通”。其中，“南向通”是指粤港澳大湾区内地居民通过在港澳银行开立专属投资账户购买港澳地区银行销售的合资格理财产品，“北向通”则为港澳居民通过在大湾区内地银行开立专属投资账户购买内地银行销售的合资格理财产品。

“跨境理财通”2.0版本启动

放宽投资者门槛产品更加丰富

记者了解到，本轮银行纷纷放出优惠“大招”争抢客户的背后，源于近期“跨境理财通”试点政策的优化。

1月26日，新修订的粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则正式实施，意味着“跨境理财通”2.0版本启动。“跨境理财通”2.0版本对原来的试点政策进行了一系列优化：新增内地投资者“近3年本人年均收入不低于40万元”的可选条件；将个人投资者额度从100万元人民币提高到300万元人民币；增加证券公司参与试点，同时将内地销售银行的人民币存款产品纳入“北向通”合资格产品范围。

记者注意到，随着“跨境理财通”2.0的到来，各家银行推出的理财产品更加丰富和多元。渣打银行（香港）方面宣布，“南向通”基金数目将增至近140只，“北向通”基金数目将增至超60只；汇丰及内地合作伙伴银行合共提供的理财产品数量增至逾400项，包括超过100个投资国际及亚洲市场的基金；中信银行（国际）为投资者提供超过200个基金类别选择，以及包括政府债券及企业债券在内的约50只债券。