存款降息下理财新变化寿险分红险“火”了，黄金也被推荐(3)

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2023-12-28 16:35:02 上观

注意“存款搬家”的风险

存款利率全面调降成大势所趋，在业内人士看来，对于居民而言，应当意识到理财产品不同于存款，存在本金损失的风险，需要摒弃以往“刚兑”的思想，正视理财产品的收益波动。

明明对记者说，居民首先应该准确认知自身的风险偏好及收益需求，选择符合自身风险等级的产品，高收益必然伴随着高风险，不能追求保本的同时追求高收益，可以对个人资产进行合理的划分，一部分资金赚取稳定的收益，一部分资金博弈更高的回报，通过投资多元化分散风险的同时，实现财富增值。

以理财经理首推的保险类产品来看，该类产品具有锁定长期、稳收益的特点，但同时也存在一定风险。一位保险业从业人士对记者分析，虽然有可能很多人会来购买储蓄型保险产品，但是如果产品背后的投资收益不达预期，这种锁定长期收益率的产品对险企未来的影响就会很大。东吴证券非银金融分析师葛玉翔提示道，此次国有大行降息对压降2024年负债端成本的作用明显，也打开了明年年初LPR下降的空间。若后续LPR持续调降，或将打开2024年一年期以上人身险产品预定利率进一步下调的可能性。

近期不少理财子公司下调业绩比较标准，普益标准研究员董丹浓对记者分析称，在净值化时代背景下，理财公司会根据市场情况对业绩比较基准作出调整以修整投资者预期，此次业绩基准下调产品多为固收类产品，其产品配置较多债券类资产，收益表现与债市表现密切相关。今年以来债市收益率呈震荡下行趋势，一定程度上会影响产品的收益表现，因此理财公司选择通过调降业绩基准以贴合产品实际业绩表现，降低投资者对投资回报的预期。

价格不断攀升的黄金产品蕴含的风险也受关注。中国金融智库特邀研究员余慧丰分析称，一方面存款利率下调会提升投资者黄金投资的兴趣，因为黄金对存款具有替代性。另一方面，存款利率下调也会刺激消费，从而带动黄金消费市场的增长。业内人士提示，黄金价格受到多种因素的影响，如供求关系、通货膨胀、利率和汇率等，投资者要密切关注这些因素，以便更好地把握黄金价格的波动趋势。同时，投资者也要了解黄金市场的交易规则和交易时间，以便及时做出投资决策。

明明对记者说，长期来看，存款利率下调将会降低对储户的吸引力，考虑到储户对于原属于存款的资金的安全性要求往往更高，因此中长期视角下，预计“存款搬家”将使得银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。注意到存款规模与理财规模的环比增速之间存在一定的负相关关系，说明一部分储户在“存款搬家”后，将目光投向银行理财这类低风险资管产品。债券基金和混合型基金也可能迎来一部分增量资金。

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(责任编辑：杨靖)

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