存款降息下理财新变化寿险分红险“火”了，黄金也被推荐(2)

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2023-12-28 16:35:02 上观

当记者提出对资金有短期需求时，理财经理普遍推荐一年期左右的固收类封闭式理财产品，业绩比较基准大致在3.5%～3.8%区间。与此同时，在今年黄金价格不断攀升背景下，有理财经理以“能拿定存利息为由”向记者推荐“定存金”产品。以宁波银行的“定存金”产品为例，该产品10克起存，存期越长，收益率就越高，“除了享受定存利息之外，还能兑换实物金。”该行理财经理对记者说道。

记者注意到，年内“火”起来的特色存款产品此前就已相继退场。早在11月25日，交通银行就发布公告称，将于12月1日起全面关停“超享存”特色存款产品。天津滨海农商行也宣布自12月15日起，个人“定活通”“利增利”存款业务停止运营。“此前我们银行‘特色存款’产品3年期利率最高可以到2.6%，潜力客户专享定期2年期存款利率也能到2.1%，这类产品期限较长、起步金额较高，考虑到成本高企，青睐的客户比较少，也不做主要推荐了。”某大行理财经理对记者解释道。

从居民侧来看，在今年权益市场大幅波动的背景下，他们更为青睐低波稳健的理财产品。原在招商银行存有三年存款定期产品的胡某正巧这笔定期存款到期，准备将钱取出后再作选择。“有一笔50万元的存款到期了，不巧赶上这波存款降息，取出后希望寻找一些中低风险的产品进行投资。”胡某对记者说道。

中信证券首席经济学家明明对记者分析称，在存款利率市场化叠加银行负债成本管理压力仍存的背景下，明年的存款挂牌利率还有进一步下调的可能。随着金融市场各类产品不断丰富，“存款搬家”是一个必然的趋势，而存款降息会在一定程度上加快这一进程。

在普益标准研究员何雨芮看来，存款利率下调后，由于寻求更高收益，可能会产生存款向理财产品“搬家”的现象，促进规模增长。基于居民风险偏好走低的现状，固收类理财仍较大可能受到青睐，其中，投资向存款产品较少、收益率相对较高且稳健的产品受益最大。

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