缴纳个人养老金之后,这笔钱能用在何处?从运作端来看,《意见》规定,个人养老金账户资金用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品,自主选择,并承担相应风险。
从提取端来看,《意见》规定,参加人达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国(境)定居,或者具有其他符合国家规定的情形,经信息平台核验领取条件后,可以按月、分次或者一次性领取个人养老金,领取方式一经确定不得更改。同时,《意见》还规定,参加人死亡后,其个人养老金资金账户中的资产可以继承。
与基本养老保险等有何不同?税收优惠政策引发关注
个人养老金与目前企业、个人共同缴纳的基本养老保险以及普通商业养老保险产品、养老目标基金等有诸多不同。
首先,基本养老保险是强制缴纳的,而个人养老金是自愿缴纳的,且完全由个人承担,属于养老的补充,主要用于提高个人养老时的收入;其次,在运作上,基本养老保险基金采取直接投资与委托投资相结合的方式开展,且投资收益情况与后续个人养老金的领取数额没有很强的直接关联,而个人养老金则是自主选择金融产品进行投资,且需要承担相应风险;在领取时间上,个人养老金对领取有着严格要求,专款专用,而普通的商业保险、养老目标基金领取时间则比较灵活。
值得一提的是,《意见》还明确了个人养老金制度的税收优惠,《意见》称国家将制定税收优惠政策,鼓励符合条件的人员参加个人养老金制度并依规领取个人养老金。不过,税收优惠的具体细则还待相关部门制定。
与养老第一、第二支柱衔接,有助于改善三支柱资金结构
个人养老金制度与目前我国的基本养老制度、职业年金及企业年金制度形成了较好衔接。
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