战略性新兴产业是对冲经济下行压力、实现稳增长的重要引擎之一。近年来,江苏战略性新兴产业发展势头强劲,今年上半年,全省十大战略性新兴产业实现主营业务收入2.5万亿元,同比增长11.5%。
战略性新兴产业的发展,离不开金融行业的鼎力支持。作为全国首家地市级股份制农村商业银行、江苏省内规模最大的农村商业银行,江南农村商业银行按照“聚焦客户、活力创新、简化流程、创造价值”转型发展的要求,在平衡金融支持与风险防控中,打造出服务战略性新兴产业的“江南样本”。
一款产品 让金融成为“一池活水”
成立于2000年12月的江苏骠马智能装备股份有限公司,在江南农村商业银行“周转融”等金融产品支持下,银行融资从最初的50万元增长到9500万元,企业产品逐步实现工业化与信息化的高度融合,预计到2018年有望突破15%的国内中高端汽车涂装装备市场份额,并整线出口东南亚市场,向全世界亮出“中国智造”新形象。
骠马股份是江南农村商业银行支持战略性新兴产业的一个缩影。2014年,经济下行压力日益加大,不少战略性新兴产业面临“资金流速放缓、两项资金占比上升、投入回收期加长、资金周转难度增大”四个难题。江南农村商业银行在常州市委、市政府以及地方监管部门的指导下,以专业化、差异化、特色化为方向,创新开发了“周转融”。
“周转融”的模式是由贷款银行向国有科技小贷公司提供有到期转贷资金需求、符合周转贷款条件的企业名单,科贷公司向名单内企业按时发放转贷资金,用于偿还企业在该银行的到期贷款。“周转融”门槛低,效率高,成本低,最快一个工作日完成周转融放款,费用远低于其他临时融资渠道。
小资金撬动大产业。截至2017年7月末,江南农村商业银行成功办理“周转融”3683笔,累计发放金额600.06亿元。截至2016年末,常州辖内已有19家银行和2家国有担保公司共同参与了“周转融”创新业务,累计为1507家企业提供转续贷便利3066笔。
两大导向 让金融支持精准高效
常州地处长三角中心,是中国近代工业的发祥地之一。常州战略新兴产业绝大多数属于制造业,江南农村商业银行制造业贷款余额占各项贷款余额达到35.69%,稳居常州市30家银行业金融机构首位。
在江苏省十大战略性新兴产业中,常州在新一代信息技术产业、新材料、高端装备制造产业、新能源和能源互联网产业、数字创意产业等五大方面具有比较优势,这也是江南农村商业银行主要支持的方向。截至2017年6月末,在新一代信息技术产业融资余额达到7.37亿元;新材料产业14.86亿元;高端装备制造产业4.54亿元;新能源和能源互联网产业15.7亿元;数字创意产业6.12亿元。
在中国银监会制定的战略性新兴产业导向中,针对节能环保、新能源等行业的绿色信贷是重点,占全部战略新兴产业贷款的比重超过70%。江南农村商业银行在政策上、流程上、投向上全面向绿色信贷倾斜。截至2017年6月末,绿色信贷客户568户,授信总额150.95亿元,贷款余额120亿元。其中,督促黄色、黑色整改企业13户,相当于节约标准煤10603.3吨、减少二氧化碳排放29959.92当量。
三项机制 让金融服务贴身贴心
2017年,常州苏晶电子材料有限公司获得江南农村商业银行授信1800万元,用信1800万元。其中,300万元由专利权抵押,1000万元由商标权抵押,500万元由江苏常州高新信用担保有限公司保证,利率按月利率5.5‰执行,享受科技型企业优惠利率政策。
该公司之所以能够按照这种方式获得融资,得益于江南农村商业银行以成立科技金融部为依托,形成全领域创新机制,开发全生命周期的金融产品。孵化期,提供“孵化贷”、“人才贷”产品;成长期,在常州第一家采用专利权、商标权、未来收益权等质押,发放无形资产质押贷款;腾飞期,针对新三板挂牌企业,推出新三板股权质押贷款。
服务战略性新兴产业,江南农村商业银行构建了“全覆盖”推进机制,是常州设立科技支行最多的金融机构。成立于2014年的天绘北斗信息技术江苏有限公司,位于江苏中关村科技产业园,是刚刚起步的新一代信息网络小微科技型企业。目前,在江南农村商业银行有流动贷款金额500万元,期限一年,享受科技型企业优惠利率政策,月利率5.5‰
“下一步,江南农商行将一张蓝图绘到底,持续稳步推进战略性新兴产业发展。”江南农村商业银行董事长陆向阳告诉记者,该行将在三大方面下足功夫:一是在盘存量、提效率上下功夫;二是在建渠道、搭平台上下功夫;三是在金融科技、数据驱动上下功夫。
通讯员 张 进 任克南 江苏经济报记者 谢树仁 蔡 逸
