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投保难承保亏新能源货车商业险两难局面如何破解(2)

2024-12-28 10:56:19 来源：央视新闻客户端 A+A-

在四川成都做物流配送的李先生反映，他们公司刚买了13辆新能源自卸货车，只有一家大型保险公司愿意承保，但前提是附加多种他们不需要的项目，保费昂贵。

李先生：存量电动车越来越多的情况下，买保险的价格越来越高，油车保险就七八千，现在我们整个的保费，交强险加商业险都要25000了。他们是会强行售卖一些跟车险本身无关的险，包括精神抚慰险、驾乘人员险，但我们都只有一个驾驶员，他强行要求买这些。

刚在北京购买新能源自卸车的张先生也是同样的情况，托人找中介才找到一家愿意承保的保险公司，可两万多元一年的费用，让他犯了难。

张先生：说是新能源车赔付率高，现在商业险都在22000-24000元不等，4台车我只是上了交强险，关键是不换新能源车好多手续办不了，所以必须得换。这个时候没有商业险对谁都不负责任，司开车也不负责任，对社会也是不负责任的。

投保难承保亏新能源货车商业险两难局面如何破解

山西运城的南先生有多辆货车运送自家产品，他告诉记者，去年买的新能源货车今年没法续商业险，今年新买的更是不行。一位代理多家保险公司业务的资深保险中介告诉记者，新能源货车保费贵，根源是赔付率高，保险公司不赚反赔。

保险中介：商业险并不是强制的，主要是因为车的赔付太高了，特别是电池的赔付，毕竟保险公司也是要盈利的。

这位保险中介人员解释，他接触了不少新能源货车理赔案，厂家与保险公司对于电池“是换还是修”有极大争议。面对新技术，保险公司议价权很低，导致动辄赔偿高昂电池费用，最终恶性循环。

保险中介：电池厂家对这一块卡得非常严，首先厂家授权很少，只允许在有限的几个授权地去维修，如果是在其他地方维修，厂家就不给质保了。保险公司在电池这块没有议价能力，不像以前的燃油车，保险公司可以去找一些修理厂维修，但是电池这一块保险公司也不敢，或者保险公司愿意有的客户不愿意，所以最后就只能在这一块认亏。

在多家保险公司工作过的资深保险专家白玉玮介绍，城市货运车辆在油车时代的出险率不低，导致相关研究不多，到了电车时代，保险公司面对迅猛变化，应对不足。

资深保险专家白玉玮：传统燃油汽车的轻卡，在赔付率方面也不是很乐观，这块业务仅次于网约车出租车和重型大货车的赔付率，是一个不赔不赚，甚至说是微亏的状态，属于鸡肋业务。长期以来保险公司并没有对其进行深入研究，底子不好。现在更新迭代新能源车之后，也没有这个经验，也没有这个能力去运作这件事情，运营出了很大的问题。

投保难承保亏新能源货车商业险两难局面如何破解

白玉玮介绍，目前新能源汽车不仅仅是货运车辆上保险遇到难题，普通私家车其实也面临保费比油车更高的问题，其根源就在于，保险公司在电车时代，对于电池损坏的鉴定没有话语权。新能源货车价格低、折旧快的特性又放大了这一问题，一旦遇到事故伤及电池，更换费用往往赶上了折旧后的车辆价值。

资深保险专家白玉玮：对于电池损失的鉴定维修更换这一块，现在是一个“黑盒子”。不单是新能源的重卡，轻卡以及私家车，涉及电池的更换，对于保险公司来讲都是一个难题，不好修干脆换。而且还有一个关键问题，它涉及安全性，那么就在4S店、电池的供应商维修，要是不换就不保修，无法保证安全。这个时候投保人觉得需要安全，就必须得要求保险公司同意更换崭新的电池，由于对新能源电池的鉴定技术处在一种信息不对称的黑箱状态，保险公司、投保人以及4S店，只能默认听取电池供应商的话语。

一些地方保险行业协会、监管单位为了避免没有商业险可保的情况，又强行让一家或几家保险公司承保此类业务。这时，卖方会提高保险价格，买方又难以承受，效果不理想。如何解决难题？

资深保险专家白玉玮：传统的商业车险，从技术角度来讲，已经不能适用于现在这么庞大复杂新增的这些风险，燃油车时代的算法，燃油车时代的条款已经不适应了。它的里程、天气、路况，甚至它的拥堵程度，可以通过地图数据、交通数据以及历史的中保信理赔数据识别。新产品跑得多，风险必然高，支付的保费也必然高，跑的少支出保费也少，其实客户也能接受。

资深保险专家白玉玮：这个事情得整个生态的各方坐下来形成一个能够各让一步的解决方案，要不然新能源货车卖不出去，最后市场也没有了。