大数据不等于风控
近年来，消费金融大幅增长，离不开政策红利、居民收入增长、消费观念转变和金融科技发展的助推。但消费金融市场乱象依旧存在，过度授信、恶意欺诈等行为屡见不鲜。
“消费金融欺诈成本较低、金额较小，欺诈分子因此铤而走险。”杨明表示，消费金融行业兴起时间不长，前期发展中很多机构涉足该领域，特别是非持牌机构追求销量，或过于讲究客户体验，简化了申请流程，很多机构风控能力不足，难免成为欺诈分子的攻击对象。
融迅科技COO钱峥认为，从消费金融公司的业务形态来看，如何识别用户以及其关联的群体，用户是否带有欺诈的“黑产”等，这都是做风险策略以及风险定价的关键模型。“用户是否具备偿还能力、是否存在道德风险，从风控模型到反欺诈、催收等，大数据已经广泛应用在消费金融领域的各个环节。”
不过业内人士指出，中国的风控还处在莽荒状态，不少消费金融公司对风控的认识存在误区，把大数据或大数据模型等同于风控。杨明认为，风控不仅仅是大数据模型，而更应该是一个完整的闭环体系。大数据模型对于风控管理是非常重要的，但它只是其中的一环。风控体系包括很多层面，例如贷前、贷中、贷后全面的风控系统搭建，以及新产品上线的风险评估、渠道管理、反欺诈人工调查，还有操作风险管理、资产管理等，这些都是风控体系中非常重要的环节。
