金秋九月，一大拨新生迈入大学校园，瞄准了这群潜在优质客户的网贷机构又开始蠢蠢欲动了。当千元的贷款滚成了万元的欠债，乱象丛生的“校园贷”俨然变成了“校园害”。此前，校园贷监管靴子落地，工行、中行、招行等银行系“正规军”加速抢滩入局，但记者调查发现，“颜值贷”、“创业贷”、“美容贷”等花式“变身”仍在禁区边缘打擦边球。
小广告匿迹 “银行系”入局
“任何网络贷款机构都不允许向在校大学生发放贷款。”日前，随着教育部再次向网贷机构下达“禁足令”，曾经野蛮生长的校园网络贷款，正在被联合“围剿”。
近日，记者走访北京多所高校发现，之前在校内走廊、广场、食堂、布告栏随处张贴的校园借贷“小广告”已踪影难觅，取而代之的是监管部门与银行“正规军”的强势入局。
日前，工行宣布推出个人信用消费贷款“大学生融e借”。凡年满18周岁（含）以上且信用状况良好的在校大学生，在工行网点完成面签后即可通过工行手机银行、网上银行、工银e生活App等渠道申请办理。目前，这项业务已在北京、上海、南京、广州、西安、杭州等10个城市的15家高校开展试点，北京地区主要在中央财经大学与北京师范大学两所高校展开。
“贷款金额按照在读学历最高可贷2万元，无需抵押担保。”据工行相关负责人介绍，目前申请可享原利率8.7折优惠，以借款1万元为例，分1年12期偿还，总利息为308.95元，平均每天利息不到0.9元。
事实上，这已不是第一家银行为高校学生金融服务“开正门”。今年5月以来，中国银行、建设银行、招商银行先后试水校园贷。中行“中银E贷·校园贷”，贷款金额最高达8000元，贷款期限可延长到毕业后；建行“金蜜蜂校园快贷”，给予在校学生1000元到50000元的授信；招行“大学生闪电贷”，可直接在手机App上申请，最高额度8000元。
打擦边球 “颜值贷”再踏禁区
尽管“正规军”入场，但“颜值贷”、“创业贷”、“美容贷”等花式“变身”仍在禁区边缘打擦边球。
“你的颜值能值多少钱？”日前，一款现金贷款业务“颜值贷”在聚美优品App主页悄然上线，并宣称安全便捷、10秒审核2分钟到账，灵活还款、最高借30万元。费率方面，借款1000元借1天只需0.5元，日利率为0.05%（以实际借款利率为准）。
记者了解到，“颜值贷”并非真正按颜值做分期借款，而是一款根据用户信用记录推出的产品，聚美优品CEO陈欧还曾在微博上为其打广告。随后有自称学生党的用户在其微博下面留言，称自己借款成功。对于“颜值贷”是否涉嫌向大学生发放贷款，聚美优品客服表示暂无法回应。
随着监管部门频频向“校园贷”亮剑，“创业贷”、“美容贷”等花式“变身”无孔不入。记者发现，虽然线下的小广告似乎已经“隐退”，但线上的传播依旧凶猛。一张身份证，一本学生证，甚至不用本人签字，大学生小朱在网络广告的忽悠下，仅十分钟就从网贷机构贷到了上万元的美容手术费。好在手术前“清醒”过来，她要求终止合同，却被要求付高额违约金。
与此同时，一批网贷中介更是打着“身份审核”的幌子，以各种“甜头”引诱借款学生告知个人信息，并委托中介“代办”，从中获取高额手续费。在北京潮阳律师事务所律师胡钢看来，目前不合法的校园贷已衍生为欺诈贷、隐私贷、强迫贷等多个“变种”。
需求旺盛 银行唱主角需闯关
网贷败走、银行入主，“一堵一疏”的背后是一场“良币驱逐劣币”的校园保卫战。数据显示，我国高校现有超过3700万在校大学生，如每人每年有5000元的潜在消费需求，那么，校园信贷的市场规模或将达百亿元级别。
事实上，这已不是银行系第一次进军大学生消费市场。早在2002年，银行就曾推行大学生信用卡，但由于大学生群体信用卡透支现象频出，加大了银行的坏账风险，银行逐渐退出了校园市场。此次“二进校园”，如何唱好主角儿，实现“叫好又叫座”，恐怕仍需闯关。
日前，北京银监局联合中国银行走进中国政法大学，为大学生送去金融知识的“弹药粮草”。记者随机采访发现，虽然不少学生深知要远离不合规的网贷平台，但对银行系推出的几款校园贷产品并不熟悉。其中，很多学生是蚂蚁花呗、京东白条等大型电商分期产品的拥趸。
“银行二进校园，关键在于是否能规范大学生市场。比如，单一银行能否防范多重授信的问题，如果多家银行都对一个大学生授信，就会造成信用额度膨胀。”我爱卡信用卡市场资深研究人士董峥说。此外，在一些业内人士看来，随着网贷机构被清退，银行系与大型电商平台拥有数据和渠道优势，有望在校园市场拔得头筹。
