强化监管封堵漏洞
“如果是凑首付，5年期的抵押消费贷也不是完全做不了，但肯定比长期类的操作上复杂一些。每年还本金的时候，需要在外面找一笔过桥资金先换上，等过几天银行放款后再替换出来，要多付些利息。5年到期后，再继续向银行申请贷款。”某大型商业银行信贷经理告诉记者。
他指出，一些客户想尽办法躲避银行贷后审核，比如一般银行放款要求刷卡或把钱打到第三方消费账户，银行系统虽然可以监控到交易动向，但如果找企业代收再给返点把钱套出来，银行很难查出来。“加上银行自己也不愿意查，花费人力物力，吃力不讨好。”
上述业内人士告诉记者，利用5年期抵押消费贷凑首付蕴含不小风险。“5年到期购房者用过桥资金还上贷款，但整体信贷政策有变或银行额度紧张、风控变严时，再批额度会降低或者周期延长，很可能出现资金链断裂。”
今年以来，信贷结构变化明显。数据显示，8月新增信贷1.09万亿元，较去年同期增加1413亿元，环比增加2645亿元。从结构来看，居民短期贷款增长迅猛，8月新增居民短期贷款2165亿元，环比增加1094亿元，占新增信贷的比重环比提升7个百分点至20%。此外，1-8月新增居民短期贷款1.28万亿元，较去年同期多增8231亿元。
国金证券分析指出，在消费信贷表现强劲的情况下，8月居民消费却呈现下降态势，两者明显出现背离，主要原因可能是部分居民消费贷款最终被用来购房。
某大型股份制券商房地产分析师表示，在一系列调控政策的作用下，房地产逐步进入平稳发展轨道，过快上涨的势头得到了有效遏制。但消费贷、经营贷穿“马甲”违规进入房地产会削弱楼市调控政策的作用，应采取一系列强有力的措施，维护房地产市场稳定。
