新华社拉萨6月21日电　题：这里的农牧民为啥不赖账？——西藏银行业评估放贷方法值得关注

新华社记者田金文、李键

“我打算今年把贷款提前还了。”日喀则农牧民多吉去年从当地农行贷了30万元，用于装修自己的餐馆。按照规定，贷款应在3年内还清。今年才是第二年，但多吉已打算还清贷款，让银行贷给更多有需要的人。

“村里不少人赚了钱后不是花掉，而是第一时间按约定去银行还款。”多吉说。

西藏80%的人口分布在农牧区，长期以来，受制于自然条件及经济发展等因素，以及“无债便是富”的传统思想，一些人即便有创业致富的想法，往往也面临着“缺本钱”的难题。

为破解这一难题，西藏各级银行业机构以征信和农村信用体系建设为突破口，发力农牧民信用信息采集及应用，创新研发信贷产品，极大提高了农牧民贷款可得性，降低了农牧民贷款不良率，让广大农牧民受益。

统计数据显示，2018年，西藏各级金融机构不断加大“三农”、扶贫等领域的信贷投入，而金融机构不良贷款率控制在0.31%，显著优于全国平均水平。

事实上，由于西藏农牧民缺乏可抵押资源，传统的信贷方式往往很难奏效。作为服务“三农”的重要金融力量，中国农业银行西藏分行在风险控制上积极推进县域信用体系建设，充分运用信用评价结果，使农户授信额度有了大幅提升。

据中国农业银行西藏分行三农金融部相关负责人介绍，农行通过在县域的网点对于县、村一级进行信用评定，然后给予一定额度的直接授信。在此基础上，推出以“钻、金、银、铜”为信用标识的四卡小额信用贷款产品，采取“评级授信、逐笔立据、余额控制、随用随贷、周转使用、动态调整”的方法。

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